Альтернативы краткосрочным займам


Если вам нужно занять деньги, и вы подумываете о том, чтобы взять краткосрочный заем, остановитесь и обдумайте другие возможные варианты. Несмотря на простоту оформления, краткосрочный заем может быстро стать проблематичным долгом для многих людей. Краткосрочный заем также может сказаться на вашем кредитном рейтинге, если вы не сможете погасить его вовремя.

Заимствование денег на оплату важнейших повседневных нужд

Краткосрочный заем практически наверняка не вариант, если вам нужны деньги на оплату счетов за дом, аренды или ипотеки или для выплаты долга другим людям, которым вы должны деньги. Если вы испытываете затруднения с оплатой предметов первой необходимости, поговорите с консультантом по задолженностям. Он может помочь вам спланировать ваш бюджет, расположить счета в порядке очередности (в приоритетно порядке), поговорить со всеми, кому вы должны деньги и согласовать план выплат.

Если вы хотите, чтобы кто-то сделал это от вашего имени или вам нужен профессиональный совет по задолженностям, существует множество организаций, которые могут помочь вам бесплатным, конфиденциальным советом. Нет нужды тратить деньги на частные фирмы по управлению долгами, чтобы они помогли вам разобраться с денежными заботами.

Деньги на второстепенные (несущественные) расходы

Компании, предоставляющие краткосрочные займы, часто рекламируют использование краткосрочных займов на такие вещи, как вечеринки, одежда и другие удовольствия. В итоге, вы заплатите гораздо больше, чем, если бы вы просто подождали и отложили немного денег на их оплату. Но если вы все же никак не можете подождать, то обычно существуют другие, гораздо более дешевые способы занять деньги. 

Лучшие способы занять деньги:

Попросите аванс

Если вам нужны деньги до зарплаты, всегда стоит узнать у работодателей, могут ли они дать вам аванс из вашей зарплаты.

Если вы требуете выплаты пособия и ждете первой выплаты или вам задерживают деньги, вы можете обратиться в центр занятости “Джобцентр Плюс” для получения краткосрочного аванса. Обычно вы должны будете возместить его (аванс) из своей будущей зарплаты.

Заимствование денег у членов семьи и друзей

Заимствование срочно необходимых денег у члена семьи или друга может помочь вам избежать рисков, связанных с краткосрочными займами. Но обязательно удостоверьтесь, что и вы и человек, у которого вы берете взаймы:

  • Спланировали бюджет и составили план выплат
  • Обсудили, что будет, если вы опоздаете с выплатой долга или совсем не вернете деньги
  • Заключили соглашение в письменном виде.

Используйте кредитную карту

Если у вас уже есть кредитная карта

Вы можете попросить о временном увеличении лимита по вашей кредитной карте. Но убедитесь, что вы сможете полностью оплатить эту надбавку в конце месяца. Каждый месяц выплачивайте как можно больше, так как кредитные карты могут быть довольно дорогим вариантом, если вы оставите долги копиться или превысите кредитный лимит.

Если ваше заявление на получение кредитной карты отклонили

Существуют кредитные карты специально для людей с плохим кредитным рейтингом, и некоторые из компаний принимают даже людей, имеющих приговор Окружного Суда. Они ежемесячно начисляют гораздо более высокие проценты, чем другие карты, однако до тех пор, пока вы ежемесячно оплачиваете всю или большую часть расходов по кредитной карте, этот вариант все равно будет дешевле, чем краткосрочный заем.

Не уверены, что сможете ежемесячно оплачивать расходы по кредитной карте?

Даже если вы не можете ежемесячно оплачивать расходы по вашей карте, это все равно гораздо дешевле, чем краткосрочный заем. Однако существуют и другие более дешевые способы занять деньги. Так что рассматривайте кредитную карту в качестве приоритетного варианта, только в том случае, если вы уверены, что сможете оплатить расходы по ней.

Используйте овердрафт

Если у вас есть текущий счет, вы можете получить овердрафт или продление (увеличение) овердрафта от вашего банка. Проценты, начисляемые на овердрафт, могут доходить вплоть до 19.5%. (Источник: сравнительные таблицы Службы по Финансовым Советам за январь 2014.) Тем не менее, пока вы пользуетесь овердрафтом и не превышаете допустимый предел, это способ будет дешевле, чем краткосрочный заем. Однако не нужно торопиться с овердрафтом, так как он может быть довольно дорогим способом, а также может привести к серьезным денежным проблемам.

Заимствование денег у кредитного союза

Гораздо более доступной альтернативой краткосрочному займу является заем у кредитного союза. Существует фиксированный максимум размера начисляемых ими процентов – 3% в месяц или около 42.6% в год в Англии, Шотландии и Уэльсе, 2% в месяц и около 26.8% в год в Северной Ирландии – и никаких скрытых комиссий или штрафов, если вы выплачиваете заем раньше.

Беспроцентный заем от Социального Фонда

Если вы отчаянно нуждаетесь в деньгах и заявляете о своих правах на пособия (льготы), вы можете подать заявление на беспроцентный заем от Социального Фонда.

Помощь по местным программам материальной поддержки

Если вы испытываете трудности с оплатой таких основных жизненных благ, как пища, отопление и одежда, вы можете получить помощь по местным программам соцобеспечения (материальной поддержки).  Они отличаются в различных регионах и могут предоставлять, например, купоны, карты предварительной оплаты, мебель или бытовую технику и еду. Некоторые местные органы власти могут также предоставлять займы.

Читать следующую статью: 6 вещей, которые следует знать о персональных (личных) займах