В каком банке лучше взять кредит наличными


В России самые невыгодные процентные ставки на кредит в наличных и ипотеку. Что делать, если взять деньги нужно, но переплачивать не хочется? Рассмотрим программы банков, изучим все особенности и требования. Из этой статьи вы узнаете, что для этого нужно и в какой банк обратиться.

Перед визитом в банк, стоит подготовиться. Узнайте, какие требования к заемщикам, какие документы потребуются и на какую ссуду можно рассчитывать.

Необходимые документы

Для того чтобы взять потребительский кредит, вполне хватит одного документа, удостоверяющего личность. Некоторые банки, например, Тинькофф и Сбербанк, охотно позволяют оформить кредит при наличии одного документа. Однако заемщикам стоит готовиться к тому, что процентная ставка займа в этом случае возрастет, а сумма наоборот – снизится.

Чем меньше банк о вас знает, тем больше рискует, позволяя вам оформлять кредит без необходимых документов. Чтобы не переплачивать и получить нужную ссуду наличными в кредит, заранее соберите все документы. Потребительский кредит выгодно получится взять, если в предоставить:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение, военный билет;
  • сведения о личной жизни – брак, дети;
  • данные о трудоустройстве и справка 2-НДФЛ (о доходах);
  • выписку, содержащую информацию о движении средств за последние полгода;
  • справку о наличии вкладов на счетах других банков;
  • документы на имущество – движимое и недвижимое.

Полная и достоверная информация позволит рассчитывать на более выгодные условия. Банк снизит ставку, убедившись в вашей благонадежности. И наоборот – меньше справок и свидетельств о вашем финансовом положении, соответственно, меньше к вам доверия. Ставка будет расти, а на оформление крупного потребительского кредита можно будет не рассчитывать.

Будут ли проверять кредитную историю?

Будут, особенно для тех заемщиков, которые просят ссуду, превышающую 300 000 рублей. Зная заранее о проблемах в кредитной истории, получится исправить ситуацию. Первое – возьмите выписку в Бюро кредитных историй, изучите все проблемные позиции и подумайте, каким образом это изменить. Открытая просрочка – 100% отказ.

Просрочки в прошлом – плохо, но не критично. Поэтому постарайтесь позаботиться, чтобы все кредиты и займы были если не выплачены, то хотя бы без просрочек на момент обращения в банк для оформления нового займа.

Банки учитывают человеческий фактор, потому не волнуйтесь, если в прошлом у вас были одна-две краткосрочные просрочки, они незначительно повлияют на шансы получения кредита. Длительные и систематические невыплаты наоборот делают из заемщика злостного неплательщика. Хотите оформлять кредит в банке наличными? Тогда позаботьтесь о том, чтобы в вашем «резюме» такого не было.

Что делать с плохой кредитной историей

Два варианта решения проблемы: забыть про кредит и заняться исправлением ситуации, либо найти лояльный банк. Помните, банки, которые соглашаются сотрудничать с проблемными заемщиками, повышают проценты – ставка в таком случае окажется значительно выше обычной.

Соглашаясь на такие условия, вы получаете не только кредит, но и возможность реабилитироваться в глазах кредиторов. Если переплата слишком уж большая, подумайте об исправлении истории. Для такой цели можете использовать кредитные карты, либо небольшие кредиты, на покупку техники, например.

Кредитки

Кредитная карта оформляется практически без проверок, размер доступного лимита зависит от банка и вашего кредитного рейтинга. Сначала могут дать минимальный лимит, но при постоянном пользовании картой, постепенно сумма увеличится.

Как исправить кредитный рейтинг и получить в дальнейшем кредит, используя кредитные карты? Следуйте простым рекомендациям:

  • кладите на карту личные финансы;
  • оплачивайте картой ежедневные покупки, возьмите ее на постоянное пользование, вместо обычной;
  • не кладите финансы обратно сразу после снятия;
  • перечисляйте на кредитную карту деньги с карты для выплат;
  • пользуйтесь льготным периодом.

Льготный период – в среднем 55 суток – это время, в течение которого разрешается брать деньги с карты и класть обратно без процентов. Следите за датами и вовремя возвращайте долг. В таком случае вы сможете без процентов пользоваться кредитными средствами, а сразу после погашения счетчик обнуляется, и деньги разрешено брать снова на следующие 55 суток.

Пользуясь картой, старайтесь не снимать наличные – это невыгодно, большой процент за обналичивание. Используйте терминалы и другие безналичные способы расчета.

Кроме того, если в банке имеется возможность получения бонусов за остаток на счету, выгодно хранить личные финансы именно на кредитной карте. Изучите условия и получайте выгоду, параллельно восстанавливая свою кредитную репутацию.

Целевой и нецелевой: как лучше всего оформить

Преимущества целевого кредита в низких процентах. Ставка для такого кредита получится в два, а то и три раза ниже, нежели на обычный кредит без указания цели кредитования. Однако существенный минус – можно получить товар в счет кредита, деньги наличными не выдают. Целевой потребительский кредит выгодно взять, когда выбрана конкретная цель – покупка чего-то определенного.

Когда деньги нужно взять на личные расходы, лечение или отпуск, то придется оформлять нецелевой кредит. Взять кредит такого рода можно практически в любом банке, а к преимуществам относится возможность рефинансирования, длительный период кредитования и низкий процент отказов. Выбирайте кредит, который решите взять, в зависимости от целей.

Процентная ставка: от чего зависит

Стоимость кредита формируется из многих показателей. Так, банк учитывает свои расходы – за открытие счета, рассмотрение заявки, выдачу наличных, обслуживание кредитной линии. Ставка по кредиту назначается, исходя из этих факторов, а также по степени благонадежности клиента. Чем вы надежнее, как заемщик, тем выше шансы на выгодные условия по кредиту.

Самые выгодные предложения поступают от банков, в которых вы получаете какие-либо выплаты. Это может быть зарплата, пенсия, алименты, проценты по депозитным вкладам. Поэтому первым делом обратитесь в свой банк и узнайте, какие у них для вас варианты.

Лучше банки: предложения на 2019-ый год

В России почти каждый банк предоставляет клиентам возможность наличными оформлять кредит. На сайтах крупных банков можно произвести предварительный подсчет. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, который покажет, как будет выглядеть кредит: проценты, сумма наличными, период выплаты и четкий график. Данные не будут точными, но примерное понимание вы получите.

  1. «Райффайзенбанк». Можно оформить сумму до 2 миллионов рублей под 9,99% годовых, при сроке кредитования до 5-ти лет. Для оформления максимальной суммы потребуется документальное подтверждение дохода, а средства выдадут в течение двух суток в случае положительного ответа.
  2. Банк «Ренессанс Кредит». Предоставляет наиболее выгодные условия для кандидатов с максимальным набором бумаг. Для кредита потребуется справка 2-НДФЛ и трудовая книжка, а также оригинал паспорта и ИНН. Выдают под 11,3% в год, сумма выдается до 700 тысяч рублей. Возрастное ограничение для заемщиков – от 24 лет.
  3. «ОТП» Банк. Выдают нецелевой кредит по выгодной ставке – под 11,5% в год. Срок кредитования до 5-ти лет, сумма на выдачу – до 1 миллиона рублей без справок. Не обязательно представлять документы о доходах, отсутствуют скрытые комиссии.
  4. «Альфа Банк». До 2 миллионов рублей выдают под 11,99% годовых. Ставка зависит от набора документов и срока кредитования. На минимальную ставку можно рассчитывать, выбирая срок выплаты до 5-ти лет. Возрастное ограничение для заемщиков – от 21-го года.
  5. Банк «Тинькофф». Надежный и крупный банк, предлагает заемщикам от 21-го года оформлять кредит на сумму до 1 миллиона рублей наличными. Заявка заполняется онлайн, на сайте банка, не обязательно посещать отделение лично. Наличные доставит курьер в течение 2-х дней. Оформляется кредит под 12% годовых.
  6. Банк «Восточный». До 500 тысяч рублей можно взять под 12% в год, ставка меняется в зависимости от наличия необходимых документов и возраста заемщика. Для максимально выгодных условий потребуется справка о доходах. Срок – до 3-х лет.
  7. «ПочтаБанк» - в этом банке можно взять выгодно кредит под 12,9%. Максимальная ссуда рассчитывается индивидуально. Потребуются только основные личные данные, справка о доходах не обязательна, но для заемщиков действует ограничение по возрасту – всего от 18-ти лет. Без проблем оформляют кредиты онлайн.
  8. Банк «Citi Bank» - в этом банке при подтвержденных доходах от 30 тысяч рублей в месяц можно получить кредит до 2,5 миллионов рублей. Срок кредитования кандидат определяет самостоятельно, для получения справки можно также воспользоваться государственным порталом, принимают справки в электронном формате.

Критерии выбора банка

Для определения самого выгодного варианта, достаточно оценить, какие условия предлагают в банке. Делайте выбор, исходя из следующих показателей:

  • максимальная сумма кредита;
  • срок кредитования;
  • процентная ставка;
  • наличие фиксированной комиссии, ежемесячных взысканий;
  • требуемые документы;
  • наличие дополнительный услуг банка;
  • доступные способы погашения.

Для выбора, где взять наличный кредит, достаточно проанализировать понравившиеся предложения и сравнить переплату. Так или иначе, переплачивать придется, вопрос только в том, как сильно.

Не обязательно оформляться в банке, который предлагает самую низкую процентную ставку. За привлекательными цифрами может скрываться дополнительная комиссия или слишком долгий срок кредитования, в итоге получится переплата больше, чем за кредит с большей ставкой.

Дополнительные услуги

Часто в банке навязывают клиентам ненужные услуги. Страховки, кредитная карта, открытие платежного счета и прочее. Где это целесообразно, не проблема согласиться, но заемщикам, у которых уже есть карты другого банка, нет смысла платить за обслуживание еще в одном банке.

Касательно страховок, тут все индивидуально. Например, страхование на случай потери рабочего места может помочь сохранить положительную кредитную историю. В таком случае страховая компания обязуется выплачивать ваш кредит, пока вы ищите новую работу.

Штрафные санкции

Заемщикам, неуверенным в своих финансовых возможностях, в принципе не рекомендуется оформлять кредит. Но, когда избежать кредита не получается, стоит подумать о возможных проблемах.

Подстрахуйтесь на случай непредвиденных обстоятельств и изучите все пункты договора, относительно просрочек. Какие будут ответные действия банка, каким образом можно урегулировать вопрос с просрочкой, в каком размере начисляются штрафы, есть ли возможность реструктуризации.

Обдуманный подход к вопросу займа поможет избежать не только переплат, но и проблем с просрочками и выплатой долгов. Воспользуйтесь сравнительными сервисами «банки.ру» или «сравни.ру», где карта сайта быстро подскажет, как составить список сравнения и выбрать подходящий вариант.

Читать следующую статью: Нужно ли брать деньги в долг?