Оформить кредит без проблем: варианты кредитования онлайн


Как правильно оформить потребительский кредит, не прогадать и не переплачивать - этот вопрос интересует большое количество людей, решивших в первый раз взять денежные средства в кредит.

По определению, банк - финансовая коммерческая организация. Основной целью банков является приумножение прибыли, в основном посредством выдачи кредитов. При оформлении кредита банки забирают себе неплохой процент, именно поэтому они активно агитируют людей на использование займов.

Большинство людей недостаточно подкованы в области финансов и не знают все тонкости процесса оформления займа у банка, поэтому для них кредитное обязательство превращается в сплошные проблемы. В этой статье мы рассмотрим все нюансы данного процесса, чтоб каждый из вас не попадался в ловушку банка.

Доверие всем обещаниям от банка

Когда заемщик выбирает место, где взять ссуду, то очень часто попадается на уловки банка, например, получить деньги за 10 минут до миллиона рублей без поручителей. Когда человек не знает тонкостей получения кредита, такие условия могут показаться ему преимуществом. Однако заемщик, у которого есть уже опыт в этой сфере, с уверенностью отметит это в качестве недостатка рассматриваемого банка.

Стоит знать: 10 минут недостаточно для того, чтобы заемщик смог сориентироваться во всей информации, которую предоставляет банк относительно кредита наличными, и выбрать, подходят ему такие условия или нет. Из этого следует, что лучше не жалеть времени и потратить его на сбор нужных справок и документов, изучение условия выдачи кредита. Это позволит вам быть уверенным, что через месяц вы не станете банкротом и не отдадите все свои деньги банку.

Категории кредитов наличными

Когда вы изучаете вопрос, как правильно оформить кредит наличными, то стоит в первую очередь обратить внимание на несколько типов кредита, который выдается в виде наличных денег. Существую такие категории:

  1. Ссуды, которые имеют небольшой процент - предполагают предоставление дополнительных гарантий;
  2. Кредитование с быстрым принятием решения - здесь заемщику не придётся ждать несколько дней, пока банк обработает все данные и примет решение;
  3. Денежные средства в день обращения без поручителей - когда вы подали заявку, то в этот же день реально рассчитывать на получение ссуды;
  4. Без отказа - предполагается минимальное количество документов, высокая вероятность получения одобрения по поданной заявке.

При знании всех перечисленных возможностей легко подобрать оптимальный вариант и оформить заём наличными без проблем. Важен такой факт: при любом типе кредитования документы подписываются лично заемщиком.

Правила оформления кредита наличными

Сейчас мы рассмотрим ключевые правила, которые смогут уберечь вас от мошенничества, недобросовестных действий со стороны финансовой организации.

Изучите каждое предложение по предоставлению кредита, удобнее это делать онлайн. Либо стоит посетить минимум 4-5 банков, чтобы сравнить и выбрать самый выгодный вариант. Стоит обратить внимание на такие факторы как: комиссия за составление договора; процент, который снимется за сервис; штрафные санкции за просрочки, либо досрочное погашение. Стоит внимательно изучить образец договора.

После того как вы выбрали подходящее для себя предложение, стоит оформить заявку на потребительский или иной кредит и внести первоначальный взнос. Нужно знать, чем больше сумма первого взноса, тем меньше процент вам стоит заплатить после. Стоит определиться со сроками и аннуитетом: чем срок погашения ниже, тем больше размер аннуитета.

Нужно внимательно ознакомиться с методом начисления переплаты, если же в досрочном погашении кредита будет фигурировать номинальная ставка, то лучше отказаться от займа.

Важную роль будет играть валюта. Никогда не думайте о том, что если вы получите ссуду в долларах, то сэкономите из-за низких процентов. Когда услуга долгосрочная, то курсы за время кредитования могут значительно измениться, соответственно, в таком случае вы останетесь в проигрыше или срочно придется менять валюту кредитования на менее выгодных условиях.

Все перечисленные правила являются самыми ключевыми при оформлении займа в банке или другой организации. Они помогут не попасться на уловки мошеннических организаций и постоянно находиться в выигрышной позиции.

Оценка своих возможностей погашения займа

Основным моментом во время оформления займа является определение степени необходимости в займе. Когда вам не хватает лишь несколько тысяч рублей и при этом вы имеете стабильный доход, то проще дождаться зарплаты, чтобы осуществить покупку из собственных средств. Когда же вам деньги необходимы срочно, то стоит посчитать, какую кредитную сумму каждый месяц вы можете отдавать в срок и не ущемлять себя в привычном уровне жизни.

В случае если кредит имеет большой размер и составляет большую часть вашего дохода, то лучше отказаться от данной затеи, чтобы не лишиться всех своих средств для оплаты займа.

Займы могут предоставляться в наличной и безналичной форме. Так, к безналичной форме относится кредит целевого типа. Кредиторы наделены правами проверять любую информацию о клиенте, начиная от номера телефона и заканчивая информацией о зарплате заемщика. Ежели во время такой проверки кредитор обнаружит несоответствия, то существует высокий риск отказа в займе.

Какие сведения стоит получить о банке перед тем как оформляется ссуда

Задаваясь вопросом, как правильно взять заём, в первую очередь следует найти какую-либо информацию о банке, удобнее всего это делать онлайн. Пару дней будет достаточно, чтобы узнать и сравнить различные кредитные предложения.

Можно поинтересоваться у своих друзей, либо знакомых и на форумах онлайн, в каком банке они получали кредит и как прошло их сотрудничество с кредитором. Когда вы решили самостоятельно пройтись по учреждениям, то нужно узнать, под какой процент реально взять ссуду и на какой срок.

Лучше попросить специалиста, чтобы он распечатал график платежей, а также указал окончательную кредитную стоимость. Также стоит узнать у специалиста есть ли в рамках банковской организации специальная услуга, где с помощью СМС-сообщений или онлайн на сайте банка легко узнать, какие операции осуществлялись. Подобные опции актуальны, когда создается кредитная карточка.

Немалое количество заемщиков рекомендует в первую очередь обратиться в банк, услугами которого вы уже пользовались. К примеру, вы получаете зарплату в одном банке и обратитесь по вопросу кредита в эту же организацию, банк в таком случае отнесётся к вам более лояльно. Это позволит взять большую сумму и иметь меньший процент.

Даже когда вы не являетесь клиентом того или иного банка, все равно возможно оказать влияние на размер процента. Например, воспользоваться ликвидным залогом, первоначальным износом, либо поручительством. Так, когда вы предварительно ознакомитесь с информацией, это позволит вам избежать наиболее распространённых ошибок и конечно же взять кредит на самых выгодных условиях.

Что такое кредитная история

Под словом кредитная история подразумевается досье заемщика, где находится вся информация о взятых кредитах и о том, как успешно и вовремя они погашались. Досье по кредитной истории позволяет банку принять решение, стоит ли выдавать клиенту ещё один кредит. Такие истории ведут специальные организации - кредитные бюро. Если вы желаете ознакомиться со своей кредитной историей, то можно зайти на сайт этой организации, зарегистрироваться, оплатить услуги, после чего вам предоставят всю информацию о ваших кредитах.

Экспресс кредиты и кредиты на карту: оформление

Если сравнивать с другими странами, то отечественный рынок в подобном кредитования значительно отстает, однако сегодня экспресс ссуда является самым популярным способом, когда приобретаются товары массового потребления. Практически в каждом крупном гипермаркете столицы, либо в больших городах, можно увидеть сотрудников банков, либо кредитных союзов, которые выдают кредиты. Они предлагают мгновенно профинансировать вашу покупку, при этом вам не придется покидать магазин и тратить лишнее время. Вам быстро перечислят деньги на карту. Всего лишь необходимо определиться, что вы желаете купить в кредит, всё остальное будет сделано за вас.

Ещё одним, не менее популярным способом на сегодняшний день, является получение кредита на карту. Вам даже не нужно выходить из дома, чтоб получить небольшой кредит, часто даже онлайн. Главными преимуществами такого кредитования являются скорость перевода денег на карту и простота процедуры.

Но не стоит думать, что финансовые организации выдадут кредиты каждому встречному или карта на кругленькую сумму легко окажется у вас в руках, потому как они также являются коммерческими, и также хотят получать с этого выгоду.

Как правило, банку или другой финансовой организации необходимо лишь полчаса, чтобы проверить паспортные данные заемщика. Возможно, такого времени хватит даже для подтверждения предоставленных сведений о месте работы и занимаемой должности. Относительно всей другой информации кредитору необходимо полагаться исключительно на честность клиента, а также на эффективность своего скоринга. Скоринг - специальная математическая модель, которая позволяет финансовым организациям оценивать платёжеспособность клиента на основе имеющихся данных.

Кредиты под залог квартиры и какие бывают риски

В подобном кредитовании огромные риски, потому как можно запросто лишиться жилья. Как быть тем людям, которые не имеют денег, однако хотят заработать на росте цен на недвижимость, либо землю, открыть собственный бизнес, или же просто взять ссуду на большую сумму денег? Банкиры дают такой ответ: можно взять кредит под залог жилья. В Европе подобного вида взаймы называются «на высвобождение капитала» и пользуются популярностью.

Плюс в получении кредита под залог недвижимости в том, что банки совсем не контролируют, куда будут тратиться кредитные средства. Вы можете построить дом, либо купить квартиру, деньги находятся полностью в вашем распоряжении.

Как показывает практика, финансисты выдают кредит под залог жилья до 80 % от оценочной стоимости. Другими словами, если вы имеете жильё, стоимость которого составляет хотя бы 150.000 $, то займ может составить до 120.000 $ и его можно использовать по собственному усмотрению.

Ставки по займам под залог жилья в редких случаях выше, нежели по классическим ипотечным кредитам и составляют 1,5%. За 20 лет средняя переплата по таким кредитам составляет приблизительно 150%. В итоге можно сделать вывод: кредит под залог недвижимости дает доступ к большим суммам, однако имеет большой риск. Если у заемщика высокие доходы, то такой кредит позволяет серьезно увеличить инвестиционные возможности.

Процедура получения кредита через сайт онлайн

Если откинуть сомнения и взять потребительский кредит на покупку какой-то техники, чтобы порадовать себя новой покупкой или близкого человека подарком, то можно оформить заявку онлайн с сайта магазина. Когда вы определитесь с товаром, то нужно уделить внимание выбору условий банка, которые вам приглянулись. Очень часто, оформляя заявку с сайта онлайн, нужно ввести номер своего паспорта и идентификационного кода. После этой процедуры вы получите звонок от менеджера магазина и обсудите всю информацию касательно документации и других условий.

В течение двух дней после того как отошлёте заявку на кредит, вы получите звонок от сотрудника банка. С помощью этого сотрудника вы сможете онлайн заполнить полноценную анкету на оформление займа. Необходимо подготовить ответы на вопросы касательно паспортных данных, адреса регистрации, контактов близких людей и сведений о текущем месте трудоустройства.

После этой процедуры вы станете ближе к получению кредита онлайн. Вам нужно будет лишь ждать одобрения со стороны кредитора, чтобы получить потребительский кредит онлайн. Дальше можно посетить сам банк, где вы получите распечатку документов, либо можно получить документы на заём от курьера вместе с товаром, который покупали онлайн.

В предоставленных документах будет указано наименование техники, которую покупали онлайн. Заемщик имеет право заменить выбранный товар даже в том случае, если интересующий товар имеет другую цену. Ограничение заключается лишь в том, что покупатель не имеет право заменять техническую единицу на более дешёвый вариант.

Когда вы будете заполнять онлайн анкету для получения кредита на покупку различной техники, то кредитор, согласно закону, не имеет право требовать от клиента информацию, которая не имеет отношение к его платежеспособности.

Что будет если уйти от оплаты банковского кредита

Изначально необходимо отметить, что если вы оформляете кредит с целью его присвоения, то это наказуемо, согласно закону. По сути это можно назвать мошенничеством, поэтому данную мысль лучше сразу выкинуть из головы. Однако, бывают такие случаи, когда человек по каким-либо причинам может не оплатить всей суммы платежа и тогда необходимо понимать всю ответственность за содеянное.

Для начала, желательно, внимательно ознакомиться с условиями кредитования ещё в тот момент, когда вы только подписываете договор, а еще лучше узнать их заранее на сайте онлайн (найти нужную информацию вам поможет карта сайта). В договоре указываются сроки возврата кредита, процентная ставка, включая комиссионные, а также штрафные санкции, которые могут применить к заемщику при невыплате всей суммы займа.

Необходимо понимать, что когда вы не оплачиваете своевременно платёж, это тянет за собой начисление процентов, либо других штрафных санкций. В любом случае ваша история будет испорчена. Зачастую за несвоевременную выплату одного платежа бывают такие санкции:

  • Денежный штраф;
  • Может увеличиться процентная ставка за кредит;
  • Банк может разорвать договор и конфисковать залоговое имущество.

Из этого стоит сделать вывод, что следует соблюдать условия кредитного договора, потому как заемщик несёт финансовую и юридическую ответственность.

Вывод

На сегодняшний день существует большое количество мошенников, которые якобы готовы предоставить кредит на хороших условиях, однако наличие недобросовестных кредиторов не значит, что верить никому нельзя. При выборе компании, которая будет предоставлять кредит, необходимо быть осторожным и бдительным. Нужно придерживаться простых правил безопасности, чтобы избежать лишних затрат и успешно получить кредит. Если придерживаться всех рекомендаций, то вы не попадетесь на ненадежного кредитора и сможете оформить кредит легко и быстро.

Читать следующую статью: Все о том, как вернуть страховку по кредиту правильно