Как рассчитать кредит перед использованием услуги


Если вы решили взять кредит, то вам нужно будет понимать, как будут начисляться проценты, какова будет сумма обязательного платежа каждый месяц и многое другое. Все эти данные указываются в кредитном договоре. Заемщик может рассчитать эти показатели самостоятельно и сверить их с тем, что было внесено в договор.

Как рассчитывать кредит самостоятельно

Для того, чтобы определить, какую сумму следует платить по кредиту каждый месяц, не обязательно вносить данные в заявку, сразу звонить в банк и тем более ехать в офис. Для расчёта просто нужно знать начальные условия кредитования.

Существуют специальные онлайн-калькуляторы, которые помогут рассчитать все необходимые показатели. Такой сервис есть на многих сайтах. Некоторые специализируются только на услуге такого типа, некоторые же предлагают еще обзоры и сравнение условий разных организаций, иногда прямо на сайте банка есть вкладка с калькулятором. Такое решение очень удобно для заемщиков.

Почему лучше рассчитать кредит заранее

Определение финансовых показателей кредита заранее имеет значительное количество преимуществ. К ним можно отнести:

  1. Экономию времени сотрудников, которое они затрачивают на устное консультирование клиентов. Потенциальный заемщик может сам принять решение относительно того, нужна ли ему ссуда на таких условиях.
  2. Благодаря кредитному калькулятору потенциальный заемщик может определить размер переплаты по займу.

Основные условия, которые Вам потребуется знать о займе, следующие:

  • общая сумма, которую вы собираетесь занять;
  • общий срок действия займа;
  • размеры процентной ставки;
  • размеры комиссии;
  • виды платежа.

Расчет годовых процентов по займу

Для того, чтобы рассчитать, сколько процентов будет начислено по конкретной ссуде за год, можно воспользоваться формулой:

S = Sз * i * Kк / Kг

В этой формуле S – общий размер процентов, Sз – общая сумма займа, i – процентная ставка за год, Kк – сколько дней дается заемщику на погашение займа, Kг – количество дней в текущем году.

Расчет в зависимости от формулы выплат

В настоящее время банки предлагают два типа расчетов по кредиту. Тип платежа обязательно вносится в программу ссуды.

Существует так называемые дифференцированные и аннуитетные платежи. Именно их заемщики должны вносить на счет кредитной организации ежемесячно.

Для расчета процентов по кредитной программе, которая имеет аннуитетную форму выплаты, для физического лица подойдет формула:

Sa = Sk*(Р/12) / 1 – (1/1+Р/12)*t

В данной формуле Sa – общая сумма платежа, Sk – общая сумма займа, P – ставка по ссуде в процентах, t – количество платежей, которые следует внести по кредитной программе.

А вот при расчете дифференцированных платежей необходимо использовать другую формулу:

Sр = (Sk* P* t)/(100* Y)

В данном случае Sр – общая сумма процентов, которая начисляется по ссуде, t – количество дней в периоде платежа; Sk – остаток, P – годовой процент по займу, Y – сколько календарных дней в году.

Самая выгодная схема начисления для физических лиц

Для того, чтобы определить, какой тип расчета будет наиболее выгодным, нужно сравнить обе методики. Если акцентировать внимание на размерах переплат, то оформление крупного кредита с дифференцированным платежом будет значительно выгоднее. Следует помнить, что при таком типе выплат основная нагрузка на заемщика ложится именно в первые месяцы.

Если говорить об ипотечном кредитовании, то аннуитетный способ погашения в данном случае будет весьма невыгодным. Это связано с тем, что физические лица будут вынуждены переплачивать крупные суммы.

Как рассчитать платежи по ипотечному кредиту

В последние годы ипотека приобрела значительную популярность. Это довольно простой и надежный способ улучшить свои условия проживания. Если у человека при этом нет денег внести сразу всю сумму за жилье, то ипотечное кредитование может стать настоящим спасением.

Для того, чтобы рассчитать размеры выплат по ипотеке, необходимо принять во внимание такие данные:

  1. Сколько денег выдается клиенту;
  2. Сколько суммарно будет начислено по процентам за все время пользования кредитом;
  3. Выплаты по страховке;
  4. Стоимость работы специалиста по оценке;
  5. Различные дополнительные платежи.

При этом ипотечные займы могут погашаться любым из названных выше способов. Самый простой способ расчета – для аннуитетных платежей. Для этого используется формула:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m))

В данной формуле Х – размер выплаты в месяц, S – общая сумма кредита, p – 1/12 - часть ставки по процентам, m – время действия кредита (как правило, в месяцах).

Расчет суммы выплат при помощи программы

Если клиент не хочет считать самостоятельно выплаты, то можно воспользоваться специальным калькулятором. Такая программа есть на сайтах многих финансовых организаций.

Для расчета необходимо внести в поля такие данные:

  • общая сумма ссуды;
  • валюта, в которой берется заем;
  • процент от банка по кредиту;
  • срок действия программы кредитования;
  • какой вид платежа используется;
  • дата, с которой начинаются выплаты по займу.

После введения этих данных программа выдаст точные размеры выплат.

Читать следующую статью: Как оформить рефинансирование кредита