Как получить первый кредит


Чтобы получить одобрение на получение кредитной карты, персонального займа, ипотеки, овердрафта или других видов кредита в Великобритании, вам потребуется хорошая кредитная история и, в некоторых случаях, кредитный рейтинг. Узнайте о том, как начать строить кредитный рейтинг.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг – это число или категория, отражающая, насколько высоким или низким является риск предоставления вам займа, по мнению отдельного (конкретного) кредитора. Как правило, чем выше это число, тем ниже риск. Ваш кредитный рейтинг определяет:

  • Предоставит ли кредитор заем
  • Какую сумму вы можете занять
  • Какая вам будет начислена процентная ставка

Ваш кредитный рейтинг будет частично основываться на вашей кредитной истории, представляющей собой учет того, сколько вы занимали ранее и сейчас, и насколько хорошо или плохо вы справились с вашими долгами. Прежде чем пытаться получить заем, вам нужно создать (построить) кредитную историю. Это особенно важно, если вы переехали в Великобританию из другой страны.

Как начать строить кредитную историю?

Существует несколько простых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы начать строить кредитную историю.

Откройте и пользуйтесь счетом в банке

Открытие и регулярное использование текущего счета в Великобритании  поможет вам построить кредитную историю, если вы будете ответственно им управлять (в частности, удостоверьтесь, что у вас достаточно денег на счету для того, чтобы покрыть ваши ежемесячные платежи), так как это продемонстрирует, что вы имеете прочные, продолжительные отношения с банком.

Некоторые банки предлагают новым клиентам беспроцентный овердрафт на первые 12 месяцев, что может стать альтернативой подаче заявки на получение кредитной карты, если вам нужна только небольшая сумма кредита на несколько дней, и при этом вы можете выплатить ваш овердрафт.

Убедитесь, что вы сможете полностью выплатить ваш долг до истечения беспроцентного периода.

Открытие и ответственное использование текущего счета поможет вашему кредитному рейтингу, даже если ваш счет не предусматривает овердрафта.

Оформите Прямые Дебеты

Полезный Совет

Нужно всегда быть уверенным, что у вас достаточно денег на вашем счету в банке, чтобы оплатить все счета, выплачиваемые с помощью Прямого Дебета или постоянного поручения.

Установите регулярные платежи по Прямому Дебету, чтобы оплачивать счета за газ и электричество или счета за жилье и мобильную связь. Это не только улучшит ваш кредитный рейтинг, но также может помочь вам получить скидку за оплату Прямым Дебетом.

Не пропускайте платежи

Убедитесь, что вы своевременно оплачиваете все ваши счета, так как пропущенный или просроченный платеж сыграет против вас. Если кредитору придется обратиться в суд, чтобы вернуть деньги, тогда постановление окружного суда (или приказ суда в Шотландии) серьезно скажется на ваших возможностях получить кредит и останется в вашем кредитном досье на шесть лет.

Факторы, которые могут помешать вам получить кредит

Помимо вашей кредитной истории, существуют и некоторые другие вещи, которые проверит кредитор, работая с вашим кредитным рейтингом и принимая решение, предоставлять ли вам заем.

1. Числитесь ли вы в списке избирателей

Регистрация с целью голосования в стране означает, что кредиторы смогут проверить тот факт, что вы проживаете там, где утверждаете, поэтому важно зарегистрироваться.

Если ваше имя отсутствует в списке избирателей, удостоверьтесь, что вы, как можно скорее, это исправите.

2. Финансовые связи с другими людьми

Полезный Совет

Если вы закрываете совместный счет, запросите «уведомление о разъединении» у кредитно-рейтингового бюро, чтобы ваши кредитные досье более не были связаны.

Если у вас имеются совместные кредитные соглашения (такие как заем или ипотека) с кем-либо еще, их кредитный рейтинг может сказаться на вашем рейтинге. Дело в том, что ваше кредитное досье будет связано с досье других людей, и, если вы подаете заявку на кредит, кредитор может помимо вашего досье также проверить их досье. Например, если они не смогут произвести выплаты по кредитным картам или другим займам, это может ухудшить ваш кредитный рейтинг.

Вот почему очень важно при прекращении финансовых связей с бывшими партнерами также закрывать любые имеющиеся совместные счета, а также связаться с кредитным бюро, чтобы запросить «уведомление о разъединении», чтобы ваши кредитные досье более не были связаны.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на начисляемую процентную ставку?

Ваш кредитный рейтинг может также повлиять на процентную ставку, начисляемую на ваши займы.

Кто составляет ваш кредитный рейтинг?

Не существует одного, конкретного кредитного рейтинга. А точнее, кредитный рейтинг составляется каждым отдельным кредитором. Так что, например, два разных банка могут разными путями вычислять кредитный рейтинг в зависимости от проводимой ими займовой политики.

Однако, когда вы подаете на кредит, кредиторы связываются с одним из главных кредитно-рейтинговых бюро в Британии: «Экспириан», «Эквифакс», «Коллкредит».

Каждое из бюро собирает кредитную информацию об отдельных лицах в Великобритании.

Прежде чем впервые подать на кредит, вы, возможно, захотите проверить информацию в вашем кредитном отчете на достоверность и актуальность.

О чем стоит подумать, прежде чем брать заем

Когда вы сформировали кредитную историю сроком, к примеру, за шесть месяцев, вы можете попробовать подать на кредит. Но прежде чем вы это сделаете, выделите некоторое время, чтобы подумать над тем, какой кредитный продукт больше вам подходит, а также, чтобы выбрать и сравнить их. Также удостоверьтесь, что вы точно знаете, как собираетесь вернуть долг.

Подача заявки на кредит

Прежде чем вы начнете заполнять бланк заявления, убедитесь, что у вас под рукой имеется следующее:

  • Данные о ваших банковских счетах и счетах в строительных обществах
  • Имя и адрес вашего работодателя
  • Список ежемесячных получаемых доходов и расходов
  • Данные об имеющихся обязательствах по кредитам

Читать следующую статью: Что такое равноправное кредитование?