Где взять кредит с плохой кредитной историей


Согласно данным социальных исследований в России больше половины населения связаны с кредитами, а треть этих людей с проблемными кредитами и просроченными платежами. В такой ситуации оказаться может каждый – по своей вине или из-за неудачного стечения обстоятельств.

Чаще всего причиной плохой кредитной истории (КИ) становятся просрочки платежей. Ситуация оценивается в бюро кредитных историй неоднозначно, все зависит от длительности просрочки и дальнейшего поведения заемщика.

Исправить КИ можно, но этот процесс отнимает некоторое время, и далеко не все заемщики знают, что делать это в срочном порядке не обязательно. Когда нужно взять средства, приходится искать, где оформляют займы с запятнанной или плохой историей. Вариантов тут несколько, и самый очевидный из них – обратиться в банки. Но не все кредиторы лояльно относятся к таким заемщикам во время рассмотрения заявки, когда у них испорчена история.

В какие банки можно обратиться

В некоторых банках можно оформлять кредит с испорченной репутацией и просрочками, но нужно быть готовым к тому, что проценты по кредиту в таком случае окажутся выше, чем для благонадежных заемщиков.

Таким образом кредиторы пытаются перестраховаться, заставляя клиента ответственнее относиться к выплатам под страхом больших штрафов, а также стараются заработать. Такие кредиты для банков выгоднее, но только когда клиент исправно платит, ведь доход с процентов значительно выше, чем по стандартному договору.

Хотите оформлять кредит, и знаете, что у вас испорчена история кредитования? Предлагаем вам список самых лояльных банков России. Учитывайте тот факт, что указанные проценты – это минимальная процентная ставка, и в отделении банка вам могут назвать совсем другие цифры.

Банки предлагают клиентам индивидуальные условия. Все будет зависеть как от вашей истории кредитования, так и от того, как пойдет беседа с представителем банка.

Ренессанс Кредит

Входит в ТОП-100 самых крупных финансовых организаций в РФ. Здесь можно заказать целевые кредиты даже с плохой кредитной историей – на мобильный телефон, на мебель, на бытовую технику. Также есть возможность взять ссуду онлайн и пройти оформление кредитной карты.

Для заемщиков кредита с плохой финансовой историей действуют отдельные тарифы. В этом банке вам предложат получить до 700 тыс. рублей по минимальной процентной ставке 11,9%. Потребуется паспорт и ИНН. Оформить займ можно будет быстро, процесс занимает не более получаса.

Совкомбанк

По последним исследованиям входит в ТОП-10 самых надежных банков России. У благонадежных заемщиков ставка по процентам не превышает 8,9%, а клиенты, у которых испорчена КИ, могут рассчитывать на кредит под 12% годовых, что на сегодняшний день остается самым выгодным предложением.

Максимальная сумма под такой процент составляет 100 тыс. рублей, при необходимости взять больше, нужно готовиться к росту процентов по кредитной линии. Также в этом банке есть специальные продукты, разработанные для тех, кто хочет исправить свою историю кредитования. Чтобы взять в дальнейшем кредит, можно прибегнуть к этому предложению и скорректировать свой рейтинг.

Банк Хоум Кредит

Чуть менее выгодные условия, чем в предыдущем банке. Это оптимальный вариант после Совкомбанка для клиентов «с грехами» в кредитной репутации – возможность оформлять кредит с проблемной КИ стартует от 12,5% годовых, сумма до миллиона рублей. Ссуда оформляется как кредит наличными, так и на карту любого банка.

Заявка с сомнительной кредитной репутацией рассматривается оперативно, до 15 минут. В случае, когда ответ положительный, вы можете забрать кредит в день обращения. Потребуется паспорт, но лучше взять с собой ИНН, без справки – выписки не требуются.

Тинькофф Банк

Самый крупный онлайн-банк во всей России – место, где можно взять кредит без проблем. Всевозможные банковские услуги предоставляются онлайн, нужно только пройти простой процесс регистрации и пробовать оформлять кредит с проблемной историей.

В случае, когда после регистрации вы все еще не знаете, как заказать ссуду с плохой кредитной историей, откройте личный кабинет на сайте Тинькофф. Выбирайте нужный раздел и заполняйте заявку – от вас потребуется минимум информации. Клиенты могут рассчитывать на займ без отказов даже с наличием ранее просроченных платежей и проблем с кредитной историей, сумма выставляется индивидуально.

Когда заявка одобрена, вы получите уведомление, что деньги поступили на карту. Если у вас нет карты этого банка, ее вам доставит курьер по указанному в заявке адресу. Чтобы получить карту, потребуется паспорт.

  • Бесплатное оформление кредита.
  • Возможность получать бонусы за безналичный расчет – до 30% кэшбэка.
  • Стартовая ставка кредита – 14,9% в год.
  • Можно рассчитывать на крупную ссуду, выдается сумма до 300 тыс. рублей.

Райффайзен Банк

Один из лучших вариантов для клиентов с испорченной историей и былыми просрочками. Это банк, где можно оформлять кредиты на сумму до 2 миллионов под 11,99% годовых.

Процесс оформления такой же, как и в предыдущем банке. Вам нужно сделать это онлайн, зарегистрироваться на сайте и оформить заявку на кредит. Данные будут рассматриваться банком в течение нескольких часов, в том числе изучат раздел с кредитной историей. При положительном ответе вы можете забрать кредит в ближайшем отделении банка и там же подписать договор.

Другие варианты

Кроме того, в случае, когда в вышеперечисленных банках без отказов не обошлось, либо по каким-то причинам банковский кредит они вам не подходят, вы можете воспользоваться услугами других, менее выгодных вариантов и успешно получить свой кредит, даже с проблемной историей кредитования.

  1. Лето-Банк – можно оформлять ссуду без проверки истории, на сумму от 60 до 400 тысяч рублей, сроком до 30-ти месяцев под 18,5-50% годовых, в зависимости от конкретного предложения. В этом банке допускают использование гарантов до 2-х человек, а также есть возможность выплатить займ преждевременно без штрафов.
  2. Кредит Европа Банк – кредит от 75 до 450 тыс. рублей, на срок до 7-ми лет, под 20-45% годовых. Особенность этого банка: каждому заемщику гарантируют конфиденциальность и сохранность его личных данных, но только при условии соблюдений условий сделки (исправных выплат).
  3. Восточный Экспресс Банк – от 60 до 350 тыс. рублей, на 2-8 лет, под 19-48% годовых. Для постоянных клиентов действует программа лояльности, с которой можно получить рассрочку выплат и избежать проблем с плохой кредитной репутацией.
  4. Альфа Банк – от 75 до 400 тыс. рублей, сроком до пяти лет, под 23-46% годовых. При досрочном погашении кредита дополнительные комиссии не взимаются.
  5. Сбербанк – до 30 тыс. рублей дают на период от 1-го года до 10-ти лет, под 19-55% годовых. Чтобы повысить шансы допускается привлечение поручителей с хорошей историей и стабильным доходом, либо внесение первоначального взноса.
  6. Росевробанк – банк работает с клиентами с плохой КИ и просрочками, выдает кредит до 250 000 рублей. Кредит выдается на срок до 5-ти лет, а проценты составляют до 27% годовых.
  7. Банк Москвы – в данном банке можно оформлять при наличии просрочек по прежним кредитам до 350 000 рублей. Срок кредитования до 5-ти лет. При просрочке по кредиту в этом банке начисляются большие штрафы, за досрочное погашение долга комиссия не берется.
  8. Росбанк – еще один вариант, как получить ссуду людям с низким кредитным рейтингом наличными. Проценты от 9,99% в год, при оформлении кредита сумма – от 50 тысяч до 3 миллионов рублей.

Кому точно откажут

Помните, когда вы ищите место, где оформляют кредит с испорченной кредитной историей, вы своими действиями можете ее испортить еще сильнее. Не пытайтесь подать заявки во все банки одновременно, ничего хорошего из этого не выйдет.

Исследуйте возможные варианты получить средства и выберите максимум три банка. Подавайте заявки в них и ждите результата. Даже в том случае, когда вы получите отказ, не следует тут же пробовать другие организации. Мультизаявочность – один из негативных признаков, и для банков это будет сигнал, что вы срочно нуждаетесь в деньгах, а значит, ваше финансовое положение крайне нестабильно.

При этом заемщики с текущей просрочкой и активной плохой историей с большей вероятностью получат отказ. Когда собираетесь оформлять кредит, но у вас уже испорчена история, сначала постарайтесь закрыть все просрочки. Проблемы в прошлом – это еще полбеды, а вот текущие несоблюдения долговых обязательств существенно снижают ваш рейтинг в глазах банковских работников.

Степень неблагонадежности

Когда за вами имеются грешки, то необязательно, что они делают из вас злостного неплательщика. Степень неблагонадежности определяется по простым критериям. В банках придерживаются одного взгляда на просрочки, разделяя их на три вида нарушений:

  • грубое нарушение – полное, либо частичное невозвращение кредита в течение длительного срока;
  • среднее нарушение – неоднократные пропуски ежемесячных платежей, задержки, просроченный кредит;
  • норма – краткосрочное нарушение, когда просрочка кредита составляет не больше 5 дней и повторялась 1-3 раза.

В банках понимают, что все мы люди, поэтому к краткосрочным разовым просрочкам относятся лояльно. Чтобы это не сказалось на вашей кредитной истории при наличии краткосрочной задолженности необходимо сразу же обратиться в банк и объяснить ситуацию.

Задержка зарплаты, личные обстоятельства (например, на момент просрочки вы находились в больнице, и не могли осуществить платеж) и другие уважительные обстоятельства уберегут вашу историю кредитования и сохранят доброе имя перед банком.

Требования к заемщикам

Независимо от кредитной истории, во всех банках выставляют примерно одинаковый список требований. Когда вы соответствуете заявленным стандартам, то у вас больше шансов на то, чтобы получить средства без отказов.

  • Возраст от 18-ти до 65-ти лет.
  • Заемщик обязательно должен быть гражданином Российской Федерации, резидентам и лицам без гражданства банки кредит не выдают.
  • Преимуществом будет справка с места работы с подтверждением ежемесячного дохода, но в некоторых банках можно пройти этапы получения кредита и без справок.
  • Для новых клиентов банк выдвигает ряд требований, например, полный пакет документов – паспорт, ИНН, СНИЛС, справка с места жительства, справка о доходах – зависит от конкретного учреждения.
  • Кредит на срок от 2-х месяцев (когда это кредитные карты) до 10-ти лет.
  • Возможность оформить заявку лично, при посещении отделения банка, либо же в режиме онлайн, если в конкретном банке это предусмотрено.
  • Допускается привлечение поручителей. Для этого лучше выбирать человека с высоким кредитным рейтингом и хорошей КИ.
  • Есть возможность подать заявку с помещением в залог движимого или недвижимого имущества, в ряде случаев такой вариант значительно повысит шансы заемщика оформить средства.
  • В зависимости от принятой процедуры, деньги в долг выдадут наличными, либо на карту.
  • Преждевременное закрытие долга может предусматривать начисление дополнительных комиссий, эти условия заранее прописываются в договоре и обсуждаются при подписании.

Особые условия

Важно понимать, что соглашаясь выдавать кредит «сомнительному» заемщику без справок, банк идет на риски, а потому всячески себя подстраховывает. Условия такого кредитования будут отличаться от стандартных предложений.

  • Процентное начисление за обслуживание будет выше, чем для «хороших» заемщиков.
  • Могут потребовать множество документов, которые подтвердят вашу платежеспособность – справка о доходах, выписка с банковского счета, т.д.
  • Небольшая стартовая сумма кредита, которую можно получить сразу. При дальнейших положительных выплатах без просрочек банки сами предложат увеличить лимит, если это кредитная карта, либо же просто следующая ссуда будет уже на более выгодных условиях.
  • В отдельных случаях есть вероятность, что потребуют привести поручителя – человека с высокими подтвержденными доходами и безупречной КИ.
  • От клиентов с плохой КИ могут потребовать оформления под залог имущества, чтобы обезопасить себя на случай невыплаты.

Важно, чтобы все предыдущие просрочки были закрыты. При подаче заявления в подробности могут и не вдаваться, важен сам факт – задолженность закрыта.

Пакет документов

Некоторые банки предоставляют ссуды с минимальным пакетом документов, может потребоваться паспорт и ИНН. Но в большинстве случаев список намного длиннее.

  • Паспорт с данными о месте прописки.
  • ИНН – индивидуальный номер налоговой регистрации.
  • Заявление, написанное лично заемщиком, о просьбе выдать кредит.
  • Справка о доходах.
  • Документы, подтверждающие официальное трудоустройство.
  • Аналогичные документы созаемщиков или поручителей, когда они есть.
  • Чтобы добиться положительного ответа на залоговый кредит, потребуются так же документы на объект залога.

Как повысить свои шансы на одобрение

Первым делом необходимо избавиться от текущих долгов. Когда все просрочки закрыты, можно начинать думать, где оформлять кредит и куда подать заявку. Есть несколько способов, которые помогут повысить шансы на одобрение. Вам потребуется получить:

  • справка о доходах;
  • договор аренды – если вы сдаете свое жилье и получаете с этого прибыль;
  • свидетельства о других побочных источниках дохода;
  • выписки с банковских счетов или другие документы, которые засвидетельствуют ваше финансовое положение.

Даже если вы не самый надежный заемщик, всегда есть шанс на кредит в банке, через который вы получаете зарплату. Здесь все просто, даже в случае просрочек, банк будет иметь доступ к вашему счету, а значит, сможет списать долг самостоятельно, в крайнем случае.

Плюсы и минусы банковских кредитов

К плюсам можно сразу отнести шанс исправить КИ. Практически все банки сотрудничают с кредитными бюро. Именно в бюро и хранятся все ваши «грешки», но и там же будут храниться свидетельства примерного поведения. Так что, в случае регулярных выплат, последующий кредит оформить будет проще, уже без бюрократии и нервов.

Другое преимущество – прозрачность. В сомнительных источниках финансов могут быть скрытые проценты и другие подводные камни, тогда как ни один уважающий себя банк на такие хитрости не пойдет. Все открыто, честно и законно.

Минусы тоже есть, и тут стоит хорошенько подумать. Чтобы получить кредит тем, у кого за спиной просрочки, придется пойти на жертвы. Во-первых, это высокие кредитные проценты, а во-вторых – дополнительные требования банка.

Оформляя для вас кредит или карту, вряд ли кредиторы потребуют залог, а вот крупная сумма наличными – другой разговор. Если вам срочно нужны деньги, придется идти банку на уступки, либо искать альтернативу.

Где еще можно оформить ссуду с испорченной кредитной историей

Как взять в долг, если в банках отказывают? Вспомнить, что это можно сделать не только в банках. Клиентам с низким кредитным рейтингом надеяться на кредиты без отказа можно не всегда, поэтому мы предлагаем вам рассмотреть запасные варианты.

Вам не обязательно посещать офисы банков и крупных финансовых организаций. Если испорчена кредитная история – это еще не приговор. Когда банки отказывают, у вас всегда есть возможность попробовать получить кредит в других местах.

Посредники

Так называемые кредитные посредники – они же кредитные брокеры – могут подсказать, как лучше действовать, чтобы повысить свои шансы на кредит. Важно не нарваться на мошенников и не нанимать черных брокеров, это приведет к плохой ситуации.

Белый брокер никогда не берет предоплату. Средняя оплата работы кредитного посредника – 2-5% от полученной суммы, и только в том случае, если банк одобрит вашу заявку.

Кредитный брокер может посодействовать исключительно как консультант, его не испугать плохой КИ. Подберет подходящие для вас предложения и самые лояльные банки, подскажет, как лучше составить заявку, в какой форме ее подать и какие дополнительные документы к ней приложить, чтобы успешно оформить кредит.

Помните, что любые предложения подделать документы или сфабриковать ваши доходы – незаконно, и это может закончиться плохой историей. В конечном счете, вы попадете в зал судебных заседаний, и тогда плохая кредитная история станет меньшей из ваших проблем.

Кредитки

Прибегнуть к кредитной карте – самый оптимальный выход, если другие банковские предложения под запретом. Лимит на кредитную карту выдают практически всем, разница будет только в размере. Чем хуже ваша история кредитования, тем ниже будет лимит.

Не спешите расстраиваться, если покажете себя как благонадежный пользователь, в течение нескольких месяцев кредитор сам поднимет вам лимит. Для этого активно пользуйтесь кредитной картой: как личными средствами на ней, так и кредитными. Гасите задолженность по кредитной карте в срок. Но никогда раньше срока – это заставит кредиторов сомневаться в стабильности ваших доходов.

  1. ОТП Банк – здесь выдают кредит на карту в размере до 450 000 рублей, при этом сотрудники не проводят проверок, не требуют справок и часто оформляют ссуды заемщикам с плохой историей кредитования. Срок кредитования – до 7-ми лет, ставка кредита фиксируется в момент подписания договора и выдачи кредитной ссуды, максимальный показатель – 35% годовых.
  2. Бинбанк – не требуется оформление карты данного банка, лояльное отношение к клиентам с плохой историей кредитования. Срок кредитования – 1-8 лет, проценты фиксируются в договоре, при досрочном погашении дополнительные проценты не начисляются.
  3. Россельхозбанк – без проверки КИ можно рассчитывать получить сумму до 450 000 рублей, на срок до 10-ти лет. При этом заемщику выдают четкий график платежей кредита, следуя которому можно погасить задолженность без процентов в условиях долгосрочных выплат. Повторную ссуду взять будет проще.

Маленький кредит: микрозаймы

Микрофинансовые организации (МФО) – это вариант для тех, кому срочно нужен кредит, при этом небольшой. Тут никто не будет требовать от вас идеальной финансовой репутации или большой пакет документов, все оформляется без дополнительных справок и серьезных проверок. Анализ заемщика проводится поверхностно, а решения принимаются в 95% случаев в пользу клиента.

Потребительский кредит здесь никто не оформит, только деньги на карту или ссуда наличными. Есть свои недостатки – завышенные проценты. Учитывайте это, когда будете оформлять.

Выгодно взять такой кредит на небольшой срок, тогда переплата по кредитной задолженности получается несущественная. Также практически все микрофинансовые компании предоставляют первый займ для новых клиентов под 0%, что очень выгодно. Представляем вам самые надежные и лояльные МФО в России.

  1. Е Заем – 15 тыс. рублей на 30 дней.
  2. Монеза 10 тыс. рублей на 30 дней.
  3. Саммит – 7 тыс. рублей на 7 дней.
  4. Экофинанс – 30 тыс. рублей на 30 дней.
  5. MangoMoney – 30 тыс. рублей на 3-7 дней.
  6. KVIKU – 200 тыс. рублей на год.

Ломбарды

На небольшой финансовый займ можно рассчитывать в ломбардах. Вам придется оставить под залог что-то ценное – технику, золото, серебро, предметы роскоши или искусства, а также автомобиль или недвижимость, чтобы воспользоваться кредитной суммой.

Плюс в полном отсутствии негативных последствий для того, кто берет кредит. В случае неуплаты никто не будет требовать с вас деньги по кредитной задолженности. Ломбард просто присвоит заложенное имущество, и на этом все закончится. Если вы готовы распрощаться с залогом, то никаких проблем.

Кредит без отказа с обеспечением

В банках намного охотнее дают кредиты людям, которые согласны на кредит под залог недвижимости или других ценностей, например, автомобиля. В случае неуплаты, он просто получит право собственности на жилплощадь или машину, тем самым покрыв свои убытки.

Чтобы получить кредиты без огромных процентов под залог недвижимости нужно собрать документы:

  • право собственности;
  • технический паспорт;
  • справка из БТИ (Бюро технического обслуживания);
  • справка из ЖЭКа о составе семьи.

Учтите, что нельзя получить деньги под залог жилья, в котором прописаны несовершеннолетние дети, а так же если эта недвижимость уже состоит залогом кредита в другом банке или является ипотечной. И будьте готовы к тому, что оценочная стоимость залогового имущества всегда ниже рыночной.

Читать следующую статью: Оформить кредит без проблем: варианты кредитования онлайн