Где выгодно взять кредит наличными – от банков до микрозаймов


Потребительский займ – самый распространенный вид кредитования в России. Ссуды оформляют на любые нужды, объяснять кредиторам цель кредита не обязательно. Это покупка техники, оплата лечения, образования, прочее.

Если вы хотите знать, в каком банке наиболее выгодно оформлять кредит, сначала нужно понять, что такое «выгодный кредит». Банки постоянно открывают новые финансовые программы, стараясь привлечь новых клиентов и обогнать конкурентов. Зная такую особенность, получится взять на себя кредит на выгодных условиях.

Нюансы выгодного кредитования

Во-первых, самые выгодные условия вам предложит ваш зарплатный банк. Банки лояльнее относятся к заемщикам, с которыми им уже приходилось иметь дело: будь то выплата заработной платы, депозит, либо кредит, оформленный ранее.

Собираясь взять целевой, либо потребительский кредит наличными, помните о главном - это процентная ставка. Чем она выше, тем больше будет переплата. Но иногда слишком низкая ставка кредита скрывает другие хитрости, где могут оказаться дополнительные комиссии, штрафные суммы за преждевременные взносы и другие «приятные» сюрпризы. В каком банке оформляться - ответственное решение.

Факторы, определяющие выгодность кредита:

  • процентные ставки за пользование кредитом;
  • наличие комиссии за выдачу;
  • максимальная сумма;
  • возможность выбора кредитной программы;
  • отсутствие принудительных банковских продуктов (страховок).

Где лучше взять ссуду, так в организациях, которые дают возможность самостоятельно выбирать программу кредитования из предоставленных вариантов. Не забывайте также о надежности – проверяйте аккредитование организации в Центробанке и изучайте отзывы клиентов.

Что нужно знать

Помните, проценты в рекламном ролике обычно отличается от реальной цифры. Маркетинговый ход – приставка «от», то есть, фраза «от 10% годовых» обозначает лишь начальное значение, а во время оформлении окажется 12%, а то и 20% - поэтому не стоит ориентироваться на рекламу.

Полная стоимость кредита (ПСК) – понятие для определения всей суммы долга заемщика. Термин существует на законодательном уровне и включает следующие пункты:

  • сумма кредита – основной долг;
  • проценты на период кредитования;
  • сборы за расчетные операции и кассовое обслуживание;
  • комиссия за прием заявки на рассмотрение;
  • комиссия за выдачу наличных;
  • стоимость открытия и обслуживания счета;
  • другие расходы по кредитной линии.

Помните обо всех этих нюансах, оформляя ссуду: читайте договор предельно внимательно.

Процентная ставка: как снизить

Если есть возможность не торопиться, получится оформить кредит под минимальный процент, изучив разные предложения банков. Помните, банк с помощью процентов страхуется на случай, если вы не сможете вернуть займ, потому и устанавливает всевозможные комиссии, покрывая свои расходы. Без процентов обойтись не выйдет, остается искать максимально выгодный кредит.

Снизить ставки на кредиты получится, предоставив в банк исчерпывающую информацию о себе с помощью документов. Надежность и обеспеченность заемщика – залог лояльности кредиторов и возможности получить средства под минимальные проценты. Убедите банк в своей благонадежности, представив дополнительные документы:

  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • информацию об имуществе;
  • загранпаспорт.

Чем больше кредиторы о вас знают, тем проще вам доверять. Без справки крупную ссуду получить не выйдет, как и без официального трудоустройства. Для достижения максимального лимита нужно предоставить все документы.

ТОП-7 лучших банков для оформления

Предлагаем вам изучить предложения надежных российских банков, чтобы выбрать среди них банк, в котором вы хотите оформлять кредит. Выбирая приоритетное учреждение, внимательно изучите предложение, взвесьте все «за» и «против», высчитайте переплату и подумайте, есть ли возможность найти вариант получше.

  1. Хоум Кредит Банк. Есть возможность оформить потребительский или целевой кредит онлайн – заявка заполняется на сайте, потребуется один лишь паспорт. Сумма – до 500 тысяч рублей, 10,9% годовых в среднем. Период кредитования – до 5-ти лет.
  2. Банк Ренессанс Кредит. Выдают кредит по двум документам, один из самых выгодных банков в России по процентным ставкам. Сумма – до 700 тысяч рублей наличными, выдают под 11,3% в среднем, сроком до 5-ти лет. Деньги можно получить сразу, для пенсионеров действуют специальные условия.
  3. Райффайзен Банк. Единая процентная ставка на кредит до 2 миллионов рублей на условиях –10,99% в год. Для получения минимальной суммы понадобится только паспорт, до 1 миллиона – паспорт и справка о доходах, до 2 миллионов – паспорт, 2-НДФЛ и справка с места работы. Период кредитования – 1-5 лет. Заявку можно подать онлайн, либо посетив отделение лично.
  4. Тинькофф Банк. Выдают до 1 миллиона в кредит, ставка стартует от 12% годовых. Под такой процент получится взять средства на период до 36-ти месяцев. Хорошо развита система онлайн-кредитования, можно подавать заявку онлайн.
  5. ОТП Банк. Взять получится кредит до 1 миллиона рублей, можно оформиться под 11,5% годовых. Период кредитования от 1-го года, но только со всеми документами. По паспорту можно получить небольшой кредит до 300 тысяч рублей.
  6. «Восточный». Самый длительный период кредитования – до 20-ти лет, сумма до 300 тысяч рублей под 22,7% годовых. В долгосрочной перспективе не самое выгодное предложение, со снижением кредитного срока, процент снижается соответственно.
  7. Совкомбанк. Сумма займа до 400 тысяч рублей, под проценты от 8,9% годовых. Срок от 1-го года. Условия получения в этом банке отличаются лояльностью, кредит получится оформить с минимальным набором документов, но приоритет отдается личным посещениям.

Как оформлять кредит в банке

Не стоит рассылать заявки во все организации одновременно. Такое поведение заемщика в банке будет расцениваться как подозрительное. Многозаявочность портит кредитную историю, помните об этом, собираясь взять срочный кредит.

Выберите несколько банков, которые подходят по требованиям, и оформите туда заявки. Дождитесь ответа из всех учреждений, и только после этого принимайте решение. Лучше не оформлять кредит, пока не увидите все предложения. И помните, что низкая ставка выгодная только на первый взгляд. Учитывайте срок кредитования и конечную переплату.

Выбирайте онлайн оформление только в том случае, если вы сильно нервничаете. Тогда сотрудники банка не смогут оценить ваше эмоциональное состояние. В противном случае лучше обращаться лично – ваше спокойствие и уверенность только сыграет на руку.

Соберите все документы, какие сможете – необходимые справки в подтверждение ваших слов, чтобы повысить шансы на одобрение. Не просите ссуду больше необходимой и четко обозначьте для себя цель кредитования, сообщать ее в банке не обязательно.

Не соглашайтесь на дополнительные банковские продукты, лучше подыскать банк, в котором навязыванием услуг не занимаются. Тем более, от таких услуг обычно зависит приличная переплата. Не давайте понять, что кредит вам нужнее, чем кредиторам новый клиент, чтобы у них не было повода манипулировать вашей ситуацией, выдвигая не самые выгодные условия.

Что делать, если банки отказывают

Первым делом стоит найти причину отказа. Кредиторы вам ее не сообщат, потому разбираться придется самостоятельно. Сначала проверьте свою кредитную историю, возможно, вы успели ее как-то испортить.

Для этого обратитесь в Бюро кредитных историй и запросите информацию по своей истории, Так вы сразу увидите то, что отпугивает банк. Если в прошлом у вас были просрочки, либо есть на сегодняшний день, то на кредит можете не рассчитывать. Существующие просрочки нужно в срочном порядке закрыть, а прошлые – перекрыть положительной динамикой.

Исправить кредитную историю

Для того чтобы исправить кредитную историю нужно начать брать мелкие кредиты – кредит на технику, наличными или кредитная карта помогут исправить ситуацию. Оформляйте новый кредит и постепенно его выплачивайте, придерживаясь составленного в банке графика платежей. Со временем кредиторы увидят, что вы исправились, и согласятся на больший кредит.

Не стоит пытаться исправить историю с помощью микрокредитов – для банка это свидетельство вашей финансовой нестабильности, потому эффект можно получить прямо противоположный. Эксперты рекомендуют брать не больше одного микрозайма в квартал.

Кредит с обеспечением

Кредит под залог ценного имущества – выход для тех, кому обычный потребительский кредит не выдают. Предоставьте банку залог – недвижимость, автомобиль или ценные бумаги. Это покажет серьезность ваших намерений и послужит своеобразной страховкой для банка, на тот случай, если вы не сможете справиться с долговыми обязательствами.

Кредит также можно получить при помощи поручителей. В качестве поручителя нужен человек, который поручится за вас. Кто-то с подтвержденным уровнем дохода и положительной кредитной репутацией. От него потребуют наличие справок: о доходах и с места работы.

Онлайн кредиты

Срочно нужны деньги, а в банках отказывают? Кредиты наличными можно получить на карту за 15 минут. Микрофинансовые организации (МФО) отличаются практически полным отсутствием проверок и выдают кредиты чаще и проще, чем банки. Крупные кредиты взять не получится, но займ до 30 000 рублей – можно. При первом обращении заемщик может рассчитывать на небольшую сумму, за то практически без процентов.

Несколько преимуществ микрозаймов:

  • выдают по паспорту, заявки на кредит подаются онлайн;
  • одобрение для заемщиков от 18-ти лет;
  • быстрое рассмотрение – в среднем 15 минут;
  • возможность пролонгации без штрафов – продление срока кредитования для тех, кто не успевает вернуть долг вовремя.

Новым клиентам МФО предоставляют выгодные условия, займ под 0,01% на срок до 1-го месяца. В дальнейшем лимит будет расти. Для оформления достаточно паспорта. Также можно забрать средства наличными в ближайшем отделении организации.

  1. Миг-займ. До 100 000 рублей, срок кредитования до 11-ти месяцев, 1% в день. Выгодно брать на короткий срок, есть возможность пролонгации.
  2. MoneyMan. Организация деньги выдает на срок от 1-го дня до 3-х месяцев, в сутки - 1,85%. Сумма – до 10 000 рублей на первый займ, и до 70 000 при повторном обращении.
  3. Займер. Можно взять кредит до 30 000 руб., на лучших процентах – всего от 0,63% в сутки, срок кредитования – от недели до месяца. Ответ присылают за несколько минут, работают без выходных, деньги выдают на карту или наличными.
  4. Быстроденьги. Оформляют до 25 000 руб., процентная планка – 2% в день, срок кредитования – 7-30 дней. Максимальная сумма доступна уже при первом обращении, оформляется ссуда на карту, на электронный кошелек или наличными, при наличии паспорта.

Кредитные карты

Для тех, кому банк отказывает в выдаче кредита, остается банковский продукт, который одобряют практически всем, даже заемщикам с испорченной финансовой репутацией. Кредитная карта – возможность получить займ в день обращения.

Практически каждый банк работает с кредитными картами, особенность такого кредита в льготном периоде. Средствами на кредитной карте можно пользоваться без процентов, если гасить всю сумму задолженности в течение льготного периода. В среднем это 55 дней. В каком из банков ее лучше получить – решать вам, но предпочтительнее тот, где вам выдают зарплату. Кредитные эксперты сразу смогут оценить ваши финансы и одобрить максимальный лимит, не опасаясь просрочек.

Для одобрения достаточно паспорта и ИНН, заявки рассматриваются без справок и серьезных проверок, а сумма может быть до 1 миллиона рублей, в зависимости от банка и надежности заемщика.

Читать следующую статью: Где взять кредит без отказа: как повысить свои шансы и какой банк выбрать