Где лучше всего взять кредит


Перед тем как искать ответ на вопрос, где взять деньги, определитесь, по каким критериям нужно рассматривать выгодный кредит. Вот на что стоит обратить внимание:

  1. Минимальный процент по кредиту. Данное требование является основным, которое заемщики предъявляют к кредиту. Каждый желает получить заём с маленьким процентом, более того чтоб не было существенных переплат. В этом случае заключать договор перед оформлением кредита, нужно внимательно читая все условия. Очень часто заём, который имеет низкую ставку, скрывает выгоду, которую получает финансовая организация (комиссии, залог и маленький срок кредитования).
  2. Отсутствие дополнительных услуг. К ним можно отнести различные страховки, к примеру, страховка жизни и здоровья, имущества, потери работы.
  3. Быстрое одобрение заявки. На сегодняшний день с этим проблем нет. Когда вы оформляете онлайн заявку на кредит, то процесс одобрения занимает не более 10 минут. Иногда вам понадобится только паспорт и никаких других документов, чтобы банк выдал кредит.
  4. Много способов погасить кредит. Большое количество банков, где оформить заём легко без обеспечения, развивают доступные варианты оплаты кредита без проблем: интернет-банкинг, офисы, банкоматы, терминалы и так далее. В качестве примера приведем Сбербанк, ведь ещё два года назад данное учреждение было знакомо всем своей разветвлённой офисной структурой, однако у них был неудобный мобильный банк. Сегодня все совсем по-другому.
  5. Минимальное количество документов. Идеальным вариантом для большинства людей является одобрение кредита только по паспорту, без других документов. Такое возможно, однако очень часто для вас условия будут невыгодны. Такой подход практикуется в магазинах, где находятся представители банков и вылавливают клиентов, которые захотели купить что-то новенькое и дорогое без лишней траты времени на оформление займа. Многие заходят в интернет и просматривают кредитные условия нескольких банков, только когда приходят домой.
  6. Не нужно так быстро поддаваться и соглашаться на первое предложение, лучше взять себя в руки и подумать. Более того, каждый заемщик обязан иметь собственный список требований к займу, а также банку, который будет его выдавать.

Этапы выбора кредитного продукта

В каком банке выгоднее всего начать оформлять кредит без обеспечения? Сейчас мы расскажем об основных шагах, которые вы должны выполнить чтоб узнать ответ на вопрос:

  1. Необходимо определить цели кредитования: то ли вы берёте средства для приобретения жилья, дорогих товаров или машины, на свадьбу, отпуск и так далее.
  2. Нужно определить сумму, которую хотите занять. От её величины будет зависеть процент, также срок, на сколько лет вам выдадут кредит.
  3. Срок кредитования. Если вы рассчитываете долго выплачивать кредит, то финансовые организации охотнее будут сотрудничать с вами. Срок кредитования может длиться пару месяцев, а то и несколько десятков лет. К примеру кредит по ипотеке имеет максимальный срок.
  4. Необходимо посетить отделения банков, которые вы выбрали, или же зайти на их официальный сайт в интернете. Стоит расспросить менеджеров и внимательно изучить всю информацию на сайте относительно кредитных предложений.
  5. На сегодняшний день большое количество банков предлагает своим клиентам кредитные калькуляторы. С их помощью вы можете рассчитать сумму, которую нужно платить каждый месяц. Бывают случаи, что можно увидеть даже сумму переплаты по кредиту.
  6. Сравнить собранную информацию и принять решение о выборе.
  7. Через интернет заполнить заявку на кредит без похода в банк.

Где получить потребительский кредит?

Самыми выгодными являются займы, которые выдаются физическим лицам для любых целей, к примеру, оплатить ремонт или лечение, купить мебель, электронику или потратить средства на обучение ребёнка. Другими словами финансы, которые вы получите, можно тратить, куда угодно и не отчитываться перед банком.

Куда обращаться? Изначально необходимо найти банк, который действуют на территории вашего города и проще всего это сделать с помощью Яндекс или в Google. Именно на официальном сайте лучше взять всю необходимую информацию о предоставляемых займах в определенном банке. Следует внимательно читать условия, потому как банки зачастую указывают минимальные ставки и максимальные суммы доступны исключительно определённым категориям, к примеру клиентам, которые получают зарплату на карточку этого банка.

Выбирайте программу потребительского кредитования исходя из цели обращения, а также условий, которые вы хотите иметь:

  • Когда у вас в залоге недвижимость или автомобиль, то банк предложит наиболее выгодные проценты от 10 до 12% в год;
  • Приведя поручителя, вы можете получить до 1 миллиона рублей и ставка будет составлять 11-13%;
  • Существуют программы для бюджетников, военнослужащих и так далее;
  • Для пенсионеров также существуют специальные программы.

Какой банк имеет низкие проценты?

Ни для кого не секрет, что чем ниже процент, тем меньше переплата, однако следует помнить, что каждая заявка будет рассматриваться индивидуально и когда вы увидели в рекламе, что ставка по кредиту будет составлять от 11%, это не гарантирует, что ваш заём одобрят под указанный процент.

От чего будут зависеть условия:

  • Категории заемщика: пенсионер, зарплатный клиент, либо новый заемщик;
  • Программа, которую выбрали;
  • От суммы, которая вам необходимо и срока выплаты;
  • Количества документов, которые вы предоставили банку.

Другими словами, если вы будете относиться к разным категориям заемщиков, к примеру, один получает зарплату на карту банка, другой человек просто обратился на общих основаниях, то при запросе одной суммы на одинаковый срок тарифы будут отличаться.

И стоит обратить внимание, что процент будет зависеть от вашего согласия на личное страхование. Подобная услуга добровольная, однако много банков делают надбавку для людей, которые не желают страховаться.

Где могут одобрить кредит с плохой кредитной историей?

В каком банке взять заём с плохой историей? Когда вы подпортили свою кредитную историю, то доступ к крупным банкам вам будет закрыт. Чтоб получить необходимую сумму у вас будут такие варианты:

  • Можно обратиться в микрофинансовые организации (МФО), чтоб получить заём до 45 тысяч рублей;
  • Поискать кредитора, который сможет предоставить средства из своих сбережений;
  • Обратиться в ломбард, там можно кредитоваться даже с плохой историей, но при этом оставить залог: автомобиль или другое ценное имущество;
  • Можно попытать удачу, оформить кредитку в режиме онлайн с доставкой на дом;
  • Когда у вас есть просрочки, то ни в каком банке вы не сможете получить деньги, даже если официально работаете. Исключением являются только МФО. В первую очередь вам нужно закрыть собственные долги и улучшить кредитную историю.

Что нужно знать о кредитной истории (КИ)?

Очень часто, когда банки рассматривают кредитную заявку, они изучают историю заемщика. Преимущества у тех людей, которые брали кредит и вовремя его отдавали, но ни у тех кто ещё не брал заём тоже есть все шансы.

КИ представляет из себя всю информацию о заемщике и по ней можно узнать, как клиент выполнял обязательства и добросовестно ли относился к вопросам кредитования. Стоит чётко понимать, что когда вы хоть один раз брали деньги в кредит и вовремя не погасили его, то следующие кредиторы будут об этом знать – кредитную историю от них не скрыть.

КИ образуется тогда, когда вы запрашиваете кредит у банка. Вы подписываете все необходимые документы, где даете согласие на передачу информации о займе третьим лицам. Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй 15 лет с того момента, как было последнее изменение.

КИ имеет три части:

  • Титульная часть. Там указывается ваше имя, фамилия, место и дата рождения, паспортные данные, идентификационный код и номер свидетельства обязательного пенсионного страхования;
  • В основной части указана такая информация как место регистрации и жительства, сумма задолженности и срок выплаты до сведения об изменении кредитного договора, данные о судебных разбирательствах, информация о неисполнении обязательств и так далее;
  • Дополнительная часть. В ней содержится вся информация по пользователю, дате запроса информации и так далее.

Виды

Кредитные истории имеют еще и виды. Условно их делят на такие виды:

  • Нулевая - обозначает, что человек никогда не брал кредит в банке или отказывался от его оформления;
  • Положительные - заемщик брал кредиты, в полном объеме и точно в срок возвращал заём;
  • Отрицательная - когда у заемщика были трудности с возвратом: постоянные просрочки, начислялись штрафы и другие финансовые трудности.

Необходимо сказать, что банки по-разному относятся к кредитным историям. К примеру, когда КИ отсутствует, то подобное говорит о том, что чаще всего существуют большие риски и такое воспринимается негативно. Отрицательная история также субъективна, потому как один банк просрочку платежа может воспринимать критично. Для другого это может быть неприятный фактор, но он устраивает банковскую организацию и не является препятствием, чтобы выдать очередной кредит.

КИ оказывает влияние на процентную ставку. Когда ваша прошлая КИ отличная, то цена кредита при очередном обращении будет ниже.

Программы с обеспечением или льготное кредитование

Когда вы задаётесь вопросом, какой банк дает кредит с обеспечением, как взять его вообще, то вы должны помнить, что любой залог согласно закону подлежит страхованию. Оно потянет за собой дополнительные расходы. Есть ли банки, где можно взять обеспеченный кредит и где выгоднее взять заём наличными?

Все чаще в банках России кредиты становятся обеспеченными. Банковские организации желают снизить свои риски, а раньше подобное касалось исключительно ипотеки и автозаймов, однако сейчас потребительские кредиты не является исключением. Так где же выгодно взять потребительский кредит? Одним из самых привлекательных и скорее всего самых выгодных является предложение потребительского кредита под залог от Газпромбанка. Программа, включающая кредит под залог, предлагает такие условия:

  • Банк выдает сумму, превышающую 20.000.000 рублей;
  • Ссуда дается исключительно под залог недвижимости;
  • Кредитование происходит на срок, не превышающий 15 лет;
  • Рассмотрение заявки происходит в течение 10 дней;
  • Ставка составляет 13-14% годовых;
  • Нет дополнительных расходов.

Где могут взять деньги льготники? В какой организации можно получить заём по двум документам или оформить кредитные карты? Как получить потребительский кредит и где его оформить и можно ли вообще взять заём без справок? Каждый человек, который имеет льготы, задается подобными вопросами. Каждый день люди ищут информацию о том, в каком месте наиболее выгодно оформить заём в несколько десятков тысяч рублей и при этом иметь меньше хлопот.

Простой кредит оформляют в любом банке, который имеет специальную программу. Оформление длится несколько минут и нужно иметь всего лишь два документа - паспорт и идентификационный код. Зачастую заём выдается наличными. Банк, который дает подобного вида кредиты, имеет хорошую репутацию, потому как государство ему доверяет когда выдает лицензию на деятельность.

А где получить кредит? К примеру в Россельхозбанке есть продукт «Пенсионный». Он имеет такие условия:

  • Банк выдает кредит на любые цели, сумма до 500 000 рублей;
  • Дополнительные расходы отсутствуют;
  • Ставка составляет 13-18% в год;
  • Заявка рассматривается в течение пяти дней.

В этом банке проще всего получить кредит наличными деньгами без каких-то программ. Долг можно оплатить досрочно. Заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 65 лет. Должно быть российское гражданство и регистрация. Если вы будете брать кредит, то должны подтвердить свой доход.

В какой финансовой организации оформить заём

Когда вы решаетесь оформить заём, то вопрос выбора компании вас не обойдёт стороной. На сегодня существует большое количество организаций, которые могут выдать кредит наличными. Каждая из них нахваливает свои продукты, и говорит, что они выгодные и простые для заемщика. Чтоб вы не попались на рекламу кредиторов, вам необходимо правильно сравнить условия предоставления денег под проценты. Сейчас мы расскажем, как определить выгодный кредит и на что стоит обратить внимание.

Перед тем как рассматривать условия по кредиту следует определиться с параметрами. Существуют такие виды:

  • Размер. Нужно брать ту сумму, которая вам необходима, чтоб решить финансовый вопрос. Чем будет больше ссуда, тем выше переплата;
  • Валюта. Необходимо брать кредит в той валюте, в которой вы получаете зарплату, что позволит вам не зависеть от перепадов курса

Когда вы выбрали параметры, то стоит приступить к изучению условий по кредиту, которые предлагают банки. Когда заемщики сравнивают предложение от различных финансовых организаций, то первое на что обращают внимание - на процентную ставку, однако это неправильно. Есть такие банки, которые предоставят вам заём под 0% годовых, однако компенсируют это высокими комиссиями. Из этого следует, что низкая ставка не даст вам гарантии выгодных условий. Если это учитывать, то лучше всего ориентироваться на полную стоимость кредита (ПСК).

Полная стоимость кредита будет отражать все платежи по займу: тело долга, проценты, страховку и т.д. Полная стоимость кредита не будет включать в оплату стоимость услуг, которые предоставляются отдельно, к примеру, смс-банкинг, а также различные штрафы и пеня. Когда вы будете оформлять ссуду то не нужно рассчитывать полную стоимость кредита самому: кредитор обязан указывать эту информацию на первой странице договора.

Что нужно знать для выгодного кредита

После того как курс валют вырос и стоимость рубля упала, количество отказов в выдаче кредитов возросло, но это не значит, что вам откажут в получении займа. Для выгодного оформления кредита нужно придерживаться таких советов:

  1. Необходимо собрать большое количество документов, которые подтверждают ваше стабильное материальное положение. Банк - это не благотворительный фонд и им нужны гарантии, что деньги, которые они предоставили вернутся в полном объеме и точно в срок. И личность заемщика будет вызывать оправданный интерес.
  2. Лучше всего в банке не скромничать. Для гарантии необходимо взять справку на работе о высоких доходах, а также копию трудовой книжки, что подтверждает вашу стабильную работу. Если у вас есть дополнительный доход, к примеру, вы сдаёте квартиру или другую недвижимость, то можно предоставить копию договора.
  3. Если у вас есть загранпаспорт и вы недавно пересекали границу, то наличие отметок поможет вам. Чем больше вы предоставите банку документов, которые подтверждают ваше благополучие, тем проще будет взять заём. Как показывает практика подобный набор документов позитивно отражается на решении о выдаче кредита, а также величине процентов. Банкам нужны клиенты, которые имеют положительную историю.
  4. Когда вы заключаете кредитный договор, то стоит обратить внимание на условия предоставления займа. Бывают такие случаи, что к кредиту добавляются платежи за страховку, проценты за открытие счёта и его обслуживание, а также другие поборы, которые не упоминаются в рекламе. Кроме того, очень важна процентная ставка. Все эти расходы способны сделать заём не выгодным и очень дорогим.

Если у вас отсутствует возможность собирать справки, но при этом нужно срочно взять деньги, то можно воспользоваться услугой экспресс кредитования. В этом случае у вас будут большие проценты, однако вам не нужно доказывать финансовую состоятельность и вы получите кредит в течение рабочего дня. Зачастую клиентам предлагают сделать предвыпущенную кредитную карту и на её счёт банк разместит необходимую сумму.

Какие нужны документы

Для большого количества банков необходим стандартный пакет документов, прежде чем они предоставят заём. Обязательным является паспорт и второй документ по выбору заемщика. Вторым документом могут быть:

  • Загранпаспорт;
  • СНИЛС;
  • Водительское удостоверение;
  • Пластиковая карта;
  • Идентификационный код;
  • Ксерокопия трудовой книжки.

Как получить кредит малому бизнесу

Если вы ищете оптимальные условия для развития своего бизнеса, то обратите внимание на БинБанк. Эта организация предлагает своим клиентам кредиты для бизнеса с 10% годовых на срок не больше пяти лет. При том кредит для этого выдают двумя способами: первый - это перевод суммы на расчётный счёт заемщику, а второй - открытие в банке кредитной линии.

Если вы не сможете вовремя выплачивать деньги и будет просрочка по согласованному графику, то при этом придётся дополнительно оплатить 0.15% от суммы платежа.

В каком банке выгодно брать ипотеку?

Банки России могут дать ипотечный кредит сроком до 30 лет. Очень важно выбрать учреждение, с которым удобно будет работать в годы погашения долга. Первым делом, когда заемщик выбирает банк, его взгляд падает на величину процентной ставки по ипотечным программам. Конечно это очень важно, но лучше всего смотреть на полную стоимость кредита, которая будет включать в себя все комиссии и сборы.

Очень важный момент, который стоит учитывать, это требования, которые банки выдвигают вам: возраст, стаж работы, наличие кредитной истории, постоянная регистрация и так далее. Если вы будете подходить всем этим критериям, то на следующем этапе стоит обратить внимание на пакет нужных документов, а главное - примет ли банк справки, которые подтверждают доход. Банки принимают эти документы по двум формам, все будет зависеть от возможности клиента.

Кроме этого стоит оценить достоверность и прозрачность информации о продуктах, которые содержатся на сайтах банка. Простой человек должен понимать условия и они не должны его запутывать. Если все непрозрачно, это говорит о том, что кредитная организация недобросовестно относится к своим потенциальным клиентам и вводит их в заблуждение. Касательно масштабов банка, то однозначного ответа нет, одни предпочитают брать кредиты у крупных банков, а другие - у малых.

Вывод

Где оформить кредит? Куда обращаться, чтобы взять заём у банка, решать вам, однако при выборе лучше всего воспользоваться услугами крупных российских банковских компаний.

Если банк крупный и популярный, то это позволит найти его отделение в каждом населённом пункте и это очень удобно для жителей небольших городов, им без проблем можно оформить там заём. Погасить свой долг в банке, узнать какую-либо информацию о своём займе можно в любом регионе страны.

Чтобы взять потребительский кредит наличными по выгодным условиям, необходимо ответственно подходить к вопросам, проанализировать каждый вариант и внимательно относиться к нюансом, потому как они иногда решают всё. С помощью кредита вы получаете шанс совершить задуманное без мучительных накоплений. Средства, которые вы взяли у банка, можно и нужно использовать, однако стоит помнить, чтоб вы спокойно жили, вам нужно уметь планировать и своевременно оплачивать кредит. Не пропускайте платежи, которые обозначены регламентом и строго выполняйте обязательства, которые взяли на себя.

Читать следующую статью: Где лучше взять кредит: выбираем идеальный банк