Почему мой кредитный рейтинг упал?


Иногда ваш кредитный рейтинг может шокировать вас, понизившись без какой-либо видимой причины. Это может обескуражить и разочаровать, особенно если вы не можете определить причину. Можно выделить несколько факторов, оказывающих влияние на ваш рейтинг, тогда вы сможете отследить падение вашего рейтинга в соответствии с одним из этих факторов.

Коэффициент использования кредитной карты

Наличие большой суммы долга на ваших кредитных картах может быть одной из причин, почему упал ваш рейтинг. Ваш коэффициент использования кредитной карты показывает, насколько вы используете кредит, его можно вычислить, поделив общий баланс по вашей кредитной карте на совокупный кредитный лимит. Если вы слишком полагаетесь на ваш кредит, кредиторы могут посчитать это плохим знаком.

Возможное решение: Вы можете попробовать погасить долг, брать меньше долгов в будущем или увеличить доступную вам сумму кредита по вашей кредитной карте, попросив эмитента вашей карты увеличить кредитный лимит. В качестве альтернативного варианта, открытие новой кредитной карты также увеличит общую сумму доступного вам кредита. Вы можете отслеживать текущий коэффициент использования, связав ваши финансовые счета.

История платежей

Поскольку кредиторы пытаются оценить, с какой вероятностью вы вернете долг, надежность – очень важное для них качество. Если вы пропустите даже один единственный платеж, ваш рейтинг может быть серьезно поврежден, особенно, если до этого вы никогда не пропускали платежи.

Возможное решение: Двигаться дальше. Узнайте у эмитентов вашей кредитной карты, можно ли вам оформить автоматические платежи или связать ваши финансовые счета и подключить напоминания об оплате счетов, чтобы избежать просрочки последующих платежей. В то же время продолжайте отслеживать ваш кредитный отчет, чтобы убедиться, что все ваши платежи помечены как своевременные.

Негативные замечания

Если ваш кредитный рейтинг значительно понизился, причиной может быть негативное замечание. Арест имущества, счета, подлежащие взысканию и банкротство – одни из самых серьезных вещей, которые могут случиться с вашим кредитным рейтингом. Так как они представляют серьезные нарушения, они могут негативно сказаться на ваших возможностях позаботиться о своих финансах.

Возможное решение: Бесплатно проверьте свои кредитные отчеты на «Credit Karma», чтобы установить, действительно ли эти негативные замечания относятся к вашему отчету. Если нет, попробуйте подать жалобу и оспорить замечание.

Средний возраст открытых кредитных линий

Чем продолжительнее история открытых вами счетов, тем, в целом, более кредитоспособным вы кажетесь кредиторам. Если недавно вы закрыли счет, некоторые скоринговые модели могут не учитывать ваши закрытые счета при подсчете вашего кредитного возраста, поэтому ваша кредитная история может показаться короче, а кредитный рейтинг может упасть. Открытие нового счета также может уменьшить средний возраст ваших счетов.

Возможное решение: Прежде чем открывать или закрывать свои счета, воспользуйтесь нашим Кредитным Симулятором, чтобы увидеть, как ваши действия могут потенциально сказаться на вашем рейтинге и быть готовыми к переменам, когда вы погасите заем. Если вы не уверены в том, стоит ли закрывать счет, рассмотрите все за и против своих действий.

Общее количество счетов

Хотя это и не самая важная составляющая вашего кредитного рейтинга, наличие оптимального сочетания различных видов кредита и надлежащего количества открытых счетов покажет кредиторам, что вы обладаете опытом и ответственно относитесь к выплате долгов. Если вы погасили лишь единственный имеющийся заем, для кредиторов ваше сочетание кредитов может выглядеть несколько менее разнообразным. Аналогичным образом, если общее количество ваших счетов резко увеличивается или уменьшается, это может свидетельствовать о том, что вы финансово связаны и вам нужен кредит или же вы не можете позволить себе имеющиеся кредитные счета.

Возможное решение: Прежде чем открывать или закрывать какие-либо из ваших счетов, вам следует проверить ваши кредитные отчеты, где вы можете увидеть распределение ваших открытых и закрытых счетов. Таким образом, вы будете в курсе своего текущего положения. Если вы подумываете об открытии новых кредитных карт, не следует гнаться за каждым предложением – открывайте только те карты, которые действительно вам нужны.

Общее число жестких кредитных запросов

Как правило, когда вы подаете заявление на новую форму кредита, независимо от того кредитная ли это карта, автозаем или ипотека, в вашем кредитном отчете будет помещен жесткий запрос. Обычно, единичный запрос приводит к падению рейтинга лишь на несколько пунктов (или вообще не приведет ни к каким изменениям). Однако если вы подали заявки на несколько счетов за короткий период времени, можете показаться, что вы отчаянно нуждаетесь в кредите, и ущерб от этих жестких запросов может возрасти.

Тем не менее, некоторые скоринговые модели (но не все) предусматривают подбор ставок на автозаймы и жилищные займы без какого-либо дополнительного ущерба.

Возможное решение: Чтобы избежать лишних запросов, подавайте на кредит, только когда он вам по-настоящему нужен (а также вы можете его себе позволить) и постарайтесь сосредоточить внимание на тех картах, на получение которых вы имеете хорошие шансы. «Credit Karma» показывает ваши примерные Шансы на Одобрение вашей кандидатуры, прежде чем вы подадите заявку, так что вы сможете принять более взвешенное решение.

Если вам нужен заем или вы ищете подходящую ставку, просмотрите рецензии клиентов, чтобы сузить ваш выбор. Вы можете также попробовать получить предварительную квалификацию или предварительное одобрение на кредит, таким образом, вы будете иметь более полное представление о том, на что вы получите одобрение, прежде чем подать заявку. Таким образом, предварительно подготовившись, вы можете избежать лишних жестких запросов.

Повышение своих знаний в кредитной сфере

Часто может показаться, что кредитные рейтинги окутаны завесой тайны. Теперь, когда вы знаете, что могло понизить ваш кредитный рейтинг, постарайтесь следить за вашим кредитным состоянием. Даже несмотря на то, что этих ситуаций всегда можно избежать, понимание их влияния может помочь вам принять более взвешенные решения.

Читать следующую статью: Небольшие хитрости для улучшения кредитного рейтинга