Как вернуть незаконные списания с кредитной карты


Если вам были начислены дополнительные сборы за просроченные или пропущенные платежи по кредитным картам или сбор за превышение вашего лимита по кредитной карте, вы можете вернуть эти деньги, особенно, если у вас проблемы с выплатой долгов. Узнайте свои права и возможности по предъявлению жалоб – в том числе на сборы за последние несколько лет.

Ваше право на возмещение

В 2006 году Управление по Честной Торговле (OFT) заявило о том, что списания по кредитным картам за просроченные или пропущенные платежи или превышение кредитного лимита слишком высоки и не отражают реальных расходов компаний, выпускающих кредитные карты. На тот момент, сбор был в пределах от 30 до 35 фунтов стерлингов, но постановление OFT привело к тому, что большинство компаний снизило размер списаний до 12 фунтов стерлингов.

Если у вас были долговые или какие-либо другие проблемы, предполагавшие, что вам неоднократно начисляли сборы за просроченные или пропущенные платежи до постановления Управления по Честной Торговле, вы могли накопить сотни фунтов стерлингов дополнительного долга.

Инспекция по контролю за деятельностью финансовых организаций (FCA) продолжила работу, начатую OFT, и взяла на себя роль регулятора индустрии (сектора) потребительского кредита. Если вы испытываете финансовые трудности, и вам были начислены сборы – обычно больше 12 фунтов стерлингов, так как довольно трудно доказать, что сбор размеров 12 фунтов стерлингов или меньше является неправомерным – вы можете потребовать вернуть некоторую часть или даже всю сумму сборов. Это также относится к тем случаям, если ранее у вас был долг, но при этом регулярные сборы начислялись по более высоким ставкам.

Как вернуть деньги

1. Рассчитайте, какую сумму с вас взыскали

Если у вас подключена услуга онлайн-банкинг, вы можете просмотреть свои отчеты за несколько лет и узнать, сколько вам было начислено в сборах.

Если информация неполная или вы не можете получить ее подобным образом, напишите эмитентам вашей карты и попросите у них список всех списаний, которые были произведены с вашего счета.

В случае отказа напишите еще раз и потребуйте данную информацию на основании Закона «О защите информации», также приложите чек на 10 фунтов стерлингов.

Важно – не запрашивайте отчеты по кредитной карте, иначе можете гораздо больше заплатить за доступ к данной информации. Вместо этого, запросите сведения о каждом сборе.

Согласно Закону «О защите информации» у эмитентов карты имеется 40 дней на то, чтобы ответить. Если ваш эмитент не ответил вам вовремя, вы можете подать жалобу Уполномоченному по вопросам информации.

2. Предъявите жалобу эмитенту вашей карты

Когда вы получите перечень сборов, суммируйте их и подумайте о том, почему вы считаете, что эти сборы были неправомерны на тот момент, когда вы испытывали финансовые трудности.

Напишите жалобу эмитенту вашей карты, объяснив:

  • Какие трудности вы испытывали
  • Как это сказалось на вас – стресс и беспокойство, которые они вызвали
  • Как эти сборы усугубили ваши трудности
  • Почему в сложившихся обстоятельствах вы считаете эти сборы слишком высокими

Ниже в данном руководстве вы можете найти ссылку на шаблоны письма, которые могут вам помочь.

3. Рассмотрите ответ эмитентов

Если эмитенты сделают предложение, решите, считаете ли вы его справедливым, исходя из того, насколько начисленные вам сборы усугубили ваши беды и трудности.

Как только вы составите четкое представление о своем ответе, напишите эмитентам, либо, приняв их предложение, либо указав, что, по вашему мнению, является справедливой компенсацией  в вашем случае.

Если в письме эмитенты задают дополнительные вопросы, убедитесь, что вы отвечаете на них настолько полно и честно, насколько возможно, и ждите их следующего ответа.

Если в письме они открыто отклоняют вашу жалобу – с первого раза или после того, как вы ответили им, предоставив более подробную информацию или предложив свое решение – подайте жалобу в Службу Финансового Омбудсмена. Пусть вас не смущают ответы, в которых утверждается о том, что вы не имеете права на возмещение (компенсацию) и что вы должны оставить эту идею – не зависимо от того, насколько юридическим может показаться язык письма.

Если вам нужна помощь в написании письма, воспользуйтесь представленными ниже шаблонами в качестве отправной точки.

Подача жалобы в Службу Финансового Омбудсмена

Служба Финансового Омбудсмена рассмотрит ваше дело и, если посчитает, что с вами обошлись несправедливо, потребует у эмитента вашей карты частичной или полной компенсации.

За услуги этой службы не нужно платить никакие сборы, однако, вы можете пожаловаться в Службу Финансового Омбудсмена только после того, как напрямую подали жалобу компании-эмитенту вашей карты.

Остерегайтесь компаний, утверждающих, что они хотят вам помочь

Остерегайтесь использования услуг компаний, утверждающих, что они могут помочь вам вернуть незаконные списания с кредитной карты. Несмотря на то, что некоторые из них уполномочены и регулируются Министерством Юстиций, они с меньшей степенью смогут выиграть для вас компенсацию, чем, если бы вы сделали это сами.

Эти компании взимают большую плату за написание нескольких писем, которые вы легко можете написать самостоятельно. Иногда они берут 25% или 30% от сборов, которые вы вернете, что может составлять 250 – 300 фунтов стерлингов от компенсации в 1,000 фунтов стерлингов.

Получите бесплатную помощь, следуя руководству на «MoneySavingExpert» или обратившись в ближайшее Бюро Консультации Граждан.

Как избежать сборов по кредитной карте

Полезный совет

Вы можете избежать пропущенных платежей по кредитным картам, оформив Прямой Дебет, постоянное поручение или напоминания, чтобы точно не пропустить последующие платежи. Вы можете платить Прямым Дебетом столько, сколько пожелаете до тех пор, пока он больше или равен сумме минимального платежа.

Если кредитная компания начисляла вам сбор всего раз, эмитенты зачастую могут вам его простить, если вы свяжитесь с ними и попросите об этом. Позвоните эмитенту вашей карты, объясните, что это ваша единственная оплошность, и попросите отменить сбор.

Если вы пропустили какие-либо платежи по вашим картам, счетам или займам и с трудом сводите концы с концами, очень важно, как можно быстрее, получить совет по задолженностям. Для того чтобы получить контактные данные, читайте наше руководство, представленное ниже.

Требование компенсации в случае обманной продажи страхования платежей

Если вы считаете, что вам обманным путем было продано страхование платежей (PPI), вы можете потребовать компенсации.

Читать следующую статью: 5 важных советов по использованию премиальных банковских карт