Как построить кредитный рейтинг с нуля?


Каждое “кредитное путешествие” должно где-то начинаться. Может показаться, что такое “путешествие” невозможно начать самому, так как кредиторы продолжают отклонять ваши заявления из-за низкого кредитного рейтинга, однако, поколения потребителей доказали, что вполне реально построить кредитный рейтинг с нуля. Вот некоторые советы, которые помогут вам начать.

Подумайте над тем, чтобы завести кредитную карту

Если ранее вам отказали в получении кредитной карты, то, возможно, это потому что, для получения такой карты обязательно требуется высокий кредитный рейтинг. Когда вы только начинаете строить ваш кредитный рейтинг, лучше начинать с малого и подыскивать варианты доступные для людей, имеющих низкий рейтинг или совсем не имеющих кредитного рейтинга.

  • Застрахованные кредитные карты (карты, выданные под страховой депозит) могут быть отличным вариантом для построения кредитного рейтинга, потому что почти все заявители соответствуют требованиям для ее получения, так как они обеспечиваются за счет обязательных наличных депозитов. Другими словами, держатель карты обязан вносить депозит, чтобы устранить риск для эмитента в случае невыплаты долга (неплатежеспособности). Но обязательно удостоверьтесь, что ваша компания передает информацию о кредитной карте в кредитное бюро, так как положительная история платежей может помочь вам улучшить ваше кредитное досье.
  • Студенческие кредитные карты могут стать хорошим вариантом для молодых клиентов, которые только начинают строить свою кредитную историю. Эти карты обычно имеют более высокие показатели принятия  и могут даже идти вместе с особыми предложениями и вознаграждениями (поощрениями). Главный недостаток заключается в том, что эти карты обычно имеют более низкие кредитные лимиты и более высокие процентные ставки.
  • Розничные (магазинные) кредитные карты также широко используются при формировании кредитного рейтинга. Такие карты довольно просто получить, плюс они могут помочь покупателям сэкономить деньги в своих любимых магазинах, однако в то же время, эти карты часто имеют низкие кредитные лимиты и значительно более высокие процентные ставки по сравнению с нерозничными картами.  
  • Попросить сделать вас официальным (авторизованным) пользователем кредитной карты близкого члена семьи или друга – это также отличный вариант. Так как история кредитной карты обычно передается в кредитные бюро, если вы и владелец карты будете ответственно ее использовать, тогда это поможет вам обоим. Однако, не забывайте, что обратная ситуация также возможна – если кто-либо из вас пропустит платеж или влезет в большие долги по кредитной карте, это навредит и вашей и чужой кредитным историям.

Оформляя кредитную карту, вы должны быть внимательны и осторожны. Как и в случае с любым другим важным решением, проведите небольшое исследование касательно того, какие у вас имеются альтернативные варианты. Вы можете посмотреть отзывы, чтобы узнать, что люди говорят о картах, в которых вы заинтересованы, а также прочитать  информацию, обычно напечатанную мелким шрифтом, так что вы сможете узнать обо всех сборах, процентных ставках, вознаграждениях и других подробностях. В двух словах, знайте, на что вы решаетесь. И, наконец, учтите, если вам меньше 21, вам нужен будет либо поручитель, либо подтверждаемый доход, чтобы доказать, что у вас имеются средства на выплаты по вашим кредитным картам.

Используйте вашу кредитную карту ответственно

Как только вы получите свою первую кредитную карту, очень важно дать вашей кредитной истории хороший старт.  Усвойте следующие полезные кредитные навыки (привычки):

  • Лучше выплачивать счета по кредитной карте в полном размере. Вопреки распространенному мнению, не нужно выплачивать минимум по кредитным картам, чтобы построить свой рейтинг. Мы уверены, что вы не любите впустую тратить деньги, поэтому как можно чаще полностью оплачивайте счета (по кредитным картам), чтобы затем не платить проценты за покупки.
  • Очень важно оплачивать счета в срок. Просроченные платежи могут быть занесены в ваш отчет о кредитоспособности на 7 лет, это может разрушить ваш рейтинг, так что постарайтесь производить каждый платеж вовремя.
  • Постарайтесь не опустошать ваши кредитные карты (не исчерпывать лимит по кредитным картам). Вы можете быть очень взволнованы в связи с получением первой кредитной карты, но в тоже время не стоит слишком усердствовать и пытаться испробовать ее пределы – так как может создаться впечатление, будто вам отчаянно нужен кредит. Вместо этого, попробуйте использовать только от 1 до 30 процентов доступной вам суммы. Это будет хорошо выглядеть в глазах кредиторов, так как демонстрирует, что вы используете кредитную карту, но не слишком от нее зависите.

Итог:                                                                                    

К сожалению, гораздо проще навредить своему рейтингу, чем исправить его, так что попробуйте взглянуть на эти новые начинания, как на возможность выработать полезные привычки и правильно начать кредитную историю. То время и усилия, которые вы вложите в строительство этого прочного фундамента, в итоге, могут принести вам плоды в виде лучших кредитных карт, займов и процентных ставок, а, может быть, даже сэкономят ваши деньги. Удачи и счастливого строительства!

Читать следующую статью: Заявка на кредитную карту и алгоритм получения