Что такое кредитная карта - преимущества использования


Кредитная карта – это банковский продукт, представляющий собой пластиковую карту, на которой хранятся как деньги владельца, так и средства банка. Деньги можно обналичивать или расплачиваться картой в магазинах и супермаркетах, аптеках и салонах красоты, торговых центрах и кинотеатрах. Главный плюс этого банковского продукта – возможность постоянно пользоваться займом, не обращаясь каждый раз в финансовое учреждение. К другим преимуществам кредитной карты можно отнести:

  1. Простую процедуру оформления;
  2. Минимальный пакет документов;
  3. Возможность регулировать размер займа;
  4. Продолжительный льготный период;
  5. Проценты начисляются только на потраченную клиентом сумму;
  6. Кэшбэк и другие бонусы.

Как выглядит кредитка

Внешне кредитные карты ничем не отличаются от дебетовых. На них содержится следующая информация:

  • уникальный номер из 16-ти цифр;
  • имя и фамилия владельца;
  • месяц и год, когда карта станет недействительной;
  • платежная система;
  • название финансового учреждения;
  • на обратной стороне указан CVV2-код;
  • также на обратной стороне стоит подпись клиента.

Что такое кредитный лимит

Кредитным лимитом называют определенную денежную сумму, которую банк начисляет клиенту на счет. Если его не будет, карточка автоматически перейдет в разряд дебетовых. Основные характеристики лимита следующие:

  • размер до нескольких сотен тысяч рублей;
  • сумму можно уменьшать или увеличивать;
  • задолженность необходимо гасить в оговоренные сроки;
  • деньги можно тратить так, как вам заблагорассудится;
  • использованные средства облагаются годовым процентом.

Чем кредитный лимит отличается от займа

Многие люди опасаются заводить кредитки, потому что не хотят влезать в долги и иметь какие-то обязательства перед банком. Однако кредитный лимит и непосредственно кредит существенно отличаются друг от друга. Если вы оформите в финансовом учреждении заем, то станете должником, как только подпишете договор. Банковские средства на кредитке ни к чему вас не обязывают, только вам решать, пользоваться ими или нет.

Что такое льготный период

Льготным периодом называют определенный промежуток времени, в течение которого клиент может пользоваться заемными средствами без уплаты процентов. Главное - вовремя погасить задолженность. Как только вы вернете деньги финансовому учреждению, счетчик дней обнулится. Таким образом можно бесплатно пользоваться денежными средствами банка снова и снова.

Продолжительность льготного периода отличается в разных банках. Чаще всего это 50-55 дней, однако бывают и менее, и более продолжительные льготные периоды. Внимательно читайте договор, оформляя кредитную карту, так как действие льготного периода может не распространяться на некоторые операции.

Что такое минимальный обязательный платеж

Минимальный платеж – это сумма, которую клиент каждый месяц обязательно должен вносить на карту, если не сможет вернуть долг банку в течение льготного периода. Он рассчитывается путем сложения части использованных средств, начисленных комиссий и штрафов, если они есть. То есть фактически, это небольшой процент от суммы задолженности.

Как возвращать деньги банку

Погасить задолженность по кредитке можно двумя способами: внести на карту всю потраченную сумму до истечения льготного периода или же обязательный минимальный платеж, если нет возможности вернуть долг сразу. Лучше отдавать долг, пока действует льготный период, чтобы не тратить лишние деньги, выплачивая проценты. А делать это можно следующими способами:

  1. Пополнять через банкомат или кассу банка;
  2. Делать переводы с других карт;
  3. Вносить деньги на счет при помощи торговых терминалов;
  4. Делать отправку Почтой России.

Как оформить кредитную карточку

Чтобы оформить кредитку, достаточно обратиться в банк и написать соответствующее заявление. Финансовое учреждение обязательно проверит платежеспособность клиента, а после выдаст карточку. Срок изготовления зависит от банка. В одних учреждениях карточки выдают сразу, в других нужно ждать от нескольких дней до двух недель.

Требования к заемщику

Карты с заемными средствами выдают только совершеннолетним гражданам России с постоянным финансовым доходом. Для оформления кредитки необходимо подготовить следующие документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • документы, подтверждающие сторонние доходы (если есть).

Как выбрать кредитную карту

Многие финансовые учреждения выпускают кредитные карточки, но предложения различных банков отличаются. Выбирая банковский продукт, обращайте внимание на следующие вещи:

  • рейтинг финансового учреждения;
  • размер кредита;
  • процентную ставку;
  • продолжительность льготного периода;
  • наличие бонусов и кэшбэка;
  • стоимость обслуживания;
  • размеры комиссий.

Может ли банк отказать в выдаче кредитки

Чтобы получить кредитку в банке, нужно соответствовать определенным требованиям. В противном случае вам откажут в выдаче кредитки. Наиболее частые причины для отказа следующие:

  1. Несоответствие требованиям;
  2. Недостоверная информация в анкете;
  3. Наличие непогашенных кредитов;
  4. Плохая история займов (повторяющиеся просрочки).

Одно из самых главных условий выдачи кредиток – наличие постоянного дохода. Причем, клиент должен не просто указать в анкете размер этого дохода, а подтвердить это документально.

Читать следующую статью: Как улучшить кредитную историю и не попасться к мошенникам