Какие документы нужны для ипотеки: тонкости оформления


За последние пять лет ипотечный рынок в России вырос почти в три раза. По данным аналитических центров активность заемщиков сильно возросла в связи со снижением процентных ставок и стабилизацией цен на недвижимость. Введение социальных программ только увеличило приток желающих оформить ипотеку.

Мечта о собственном жилье начинается с рассмотрений банковских предложений, но что желать, когда с банком уже определились? Какой же набор документов потребуется? Подробно рассмотрим все пакеты на кредит в сегодняшней статье.

Основной пакет документов

Классическая ипотека – это кредит на квартиру, сделка между банком и заемщиком, без участия государственных органов, льгот и субсидий. Именно такой вид ипотеки на квартиру самый востребованный в России, потому что получить социальную субсидию могут далеко не все.

Список документов на получение кредита включает несколько подпунктов, но при первом обращении в банк не потребуется всё нижеперечисленное, достаточно будет основного пакета.

Помните, банки сначала рассматривают претендента на ипотечный кредит, изучают его кредитную историю, и только после этого дают ответ. Если ответ положительный, у человека в распоряжении будет от 2-х месяцев до полугода на поиск квартиры и сбор остальных документов для ипотеки.

Личные данные

К личным документам относится все, касающееся кредита и лично человека, собирающегося взять ипотеку. Для первого обращения вам понадобится:

  • паспорт;
  • оригинал военного билета (для мужчин моложе 27-ми лет);
  • свидетельства о браке и брачный контракт при наличии;
  • для разведенных граждан потребуется свидетельство о разводе;
  • в случае смерти необходимо предоставить свидетельство;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • выписка из кредитной истории.

Последний пункт не обязательный, но специалисты рекомендуют добавить ее к основному пакету. Это подчеркнет серьезность ваших намерений в отношении кредита и открытость перед банком. Хотите повысить свои шансы при оформлении ипотеки? Тогда добавьте этот документ. Оформить его можно в Кредитном бюро бесплатно.

Эти документы нужны для оформления ипотеки, но важно взять с собой не только оригиналы, но и ксерокопии. В разных банках могут требоваться разные страницы, поэтому этот момент лучше уточнить заранее. Также некоторые банки предоставляют ипотеку только гражданам с постоянной регистрацией. Тем, у кого регистрация временная, стоит уточнить и это.

В некоторых банках ипотека выдается иностранцам. Для этого потребуется национальный паспорт родной страны переводом, обязательно заверенным у нотариуса, и вид на жительство.

Анкета

Вероятнее всего, банк предоставит вам анкету уже в отделении после подачи документов. Мы рекомендуем изучить официальный сайт выбранного учреждения, обычно там можно найти образец такой анкеты. Просмотрите вопросы и подготовьте ответы – но только правдивые! Банк в итоге все равно выяснит правду, а вы испортите о себе первое впечатление, а ипотека останется мечтой.

Не стоит скрывать свои дополнительные доходы, пытаясь оформить ссуду. Ваши вклады, деньги на картах, наличные сбережения, неофициальная подработка – говорите обо всем, будут нужны точные сведения. В налоговую никто информацию передавать не будет, зато вы повысите свою платежеспособность в глазах банковских сотрудников, а соответственно и шансы на одобрение ипотеки.

С места работы

Для получения потребительского кредита подобные справки обычно не требуются, но ипотека – серьезный займ как для кредиторов, так и для заемщика. Поэтому проверка документов будет по полной программе.

Помните, эти документы для банка нужно оформить не раньше, чем за месяц до обращения по поводу ипотеки.

  • Справка 2-НДФЛ или предоставление сведений по форме банка. Если вы работаете по найму, и у вас полностью «белые» доходы, то можно обойтись первым вариантом. Справка оформляется после письменного заявления на основном месте работы.
  • Для тех, у кого есть официальная подработка, потребуется предоставить документы по этим доходам.
  • Если человек получает дополнительные отчисления, нужны будут документы по ним (для пенсии, субсидии, алиментов).
  • Справки по дополнительным доходам. Для тех, у кого имеется жилплощадь, сдаваемая в аренду, нужна справка 3-НДФЛ и т.д.
  • Обязательно заверенная работодателем копия трудовой книжки. На последней странице необходима надпись «Работает по настоящее время», а срок предоставляемого отрывка из трудовой – 3-5 лет.
  • Копия трудового договора, если таковой имеется.

Рекомендуем вам остановиться на справке по форме банка в том случае, если вы получаете «серые» доходы, будь то сторонняя подработка или неофициальное трудоустройство. Вместе с выписками со счетов этого будет вполне достаточно, сразу будет видно, какие у вас доходы.

Данные документы могут не потребоваться тем, кто является зарплатным клиентом в выбранном банке. В таком случае менеджер самостоятельно просмотрит активность по счетам и получит необходимую информацию, и ипотека будет рассчитываться под них.

Для предпринимателей

После оформления ИП список требуемых банком документов на кредит сильно меняется, поэтому рассмотрим его отдельно. Считается, что предпринимателям ипотека только снится, и пройти процедуру сложнее, но это миф. Соберите указанные справки, и ваши шансы будут значительно выше:

  • данные о регистрации;
  • копии документов о постановке на налоговый учет;
  • декларации из налоговой с отметками, но только за последний период;
  • информация по банковскому счету;
  • информация о ценном имуществе (машина, ценные бумаги, акции, недвижимость, т.д.);
  • бухгалтерский баланс.

Учтите, в банке могут запросить дополнительные справки и оригиналы документов. Как действовать дальше, будет зависеть от ответа, который даст банк.

Залоговое имущество

Этот этап начинается после успешного прохождения первых процедур. Итак, банк ободрил ипотеку, вы подобрали варианты квартиры. Как быть дальше? Теперь время собирать справки на недвижимость. Этот пакет делится на два отдельных: от продавца и от покупателя.

От продавца, то есть, от того, кому на данный момент принадлежит жилплощадь, которую вы будете оформлять в ипотеку.

  • Свидетельство о государственной регистрации. С 2016-го года данная справка не выдается, потому ее может не быть, если сделка заключалась позже. При наличии нескольких владельцев потребуются бумаги от каждого.
  • Документы, подтверждающие имущественные права и пути получения жилплощади (дарственная, оригинал договора купли-продажи, приватизация и т.д.).
  • Выписка из ЕРПС.
  • Когда в число собственников квартиры входят несовершеннолетние, понадобится согласие органов опеки на реализацию недвижимости.
  • Долевое имущество – согласие других владельцев и нотариально заверенный отказ от имущественных прав.
  • Письменное согласие жены/мужа на заключение сделки.
  • Свидетельства о прописанных там людях, подойдет выписка из домой книги.
  • Справка из Жилищно-коммунального хозяйства.
  • Кадастровый паспорт. Учтите, что износ жилья не должен доходить до 60%.
  • Подробный план из БТИ, с поэтажным оформлением.
  • В случаях, когда сделку проводит не владелец квартиры лично, потребуется нотариально заверенная доверенность.

Покупатель – то есть, вы – предоставит меньший пакет. Следующие документы понадобятся от покупателя:

  • Отчет оценщика – выбираете организацию вы, но она должна быть аккредитована банком. Учтите, что процедура занимает от 3-х дней до месяца, поэтому оформлять ее нужно сразу после выбора жилплощади.
  • Расписка или выписка со счета продавца, что подтверждает первоначальный взнос от вас, если другие условия не были установлены банком.
  • Заранее составленный черновик договора купли-продажи.
  • Для тех, кто продает одно жилье для получения ипотеки, потребуются справки о продаже или другие, подтверждающие стоимость реализованной жилплощади.

Другие участники сделки

Заемщики, состоящие в браке, автоматически выступают созаемщиками в большинстве банков. Когда привлекаются поручители, и для тех, и для других, потребуются одинаковые бумаги.

  • Два документа – паспорт и права, например. Подойдет любой документ, подтверждающий личность.
  • Подтверждение доходов – справка 2-НДФЛ или другие.

У созаемщика может быть доход намного ниже основного заемщика, это не критично. А вот в качестве поручителя может выступать только гражданин с высокими – и обязательно подтвержденными – доходами, а также с положительной кредитной историей.

Первичный рынок

Разница в пакетах небольшая, но она есть. В зависимости от того, какую квартиру вы выбрали, будет меняться список. Для первичного рынка (от застройщика) нужно предоставить:

  • договор долевого участия;
  • оригинал договора купли-продажи между застройщиком и заемщиком;
  • справки о стоимости жилплощади и ее технических характеристиках;
  • копии учредительных бумаг на застройщика, в том числе государственная регистрация и постановка на налоговый учет;
  • справки о законности строительства и права передачи недвижимости.

Ипотека на строительство

О том, что вы хотите получить ипотеку на строительство, стоит говорить в банке сразу. От этого меняются процентные ставки и документы, которые от вас потребуют. Без таких бумаг не обойтись?

  • Оригинал договора аренды земельного участка или о праве собственности (с припиской «под индивидуальную застройку»).
  • Официальная смета.
  • Разрешение на строительство, если его подразумевает закон.
  • Оригинал договора со строительной компанией, если такой заключался.

Социальная ипотека

В настоящее время в России имеется несколько социальных программ, направленных на улучшение жилищных условий разных слоев населения. Тем, кому нужна социальная ипотека, нужны дополнительные документы. В регионах программы ипотеки отличаются, уточнять их наличие и особенности можно в местной администрации.

«Молодая семья» - льготная система ипотеки для пар, в которых оба супруга не старше 35-ти лет и есть малолетние дети. Понадобится:

  • свидетельство о браке;
  • справка из городской администрации о необходимости улучшений жилищных условий;
  • свидетельства о рождении детей, либо об их усыновлении;
  • сертификат о присвоении государственной субсидии в размере требуемого первого взноса.

Военным

Военная ипотека выдается по государственным программам для военнослужащих. Но только тем, кто участвует в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих. Для участия в ней необходимо подать рапорт по месту службы.

Такая возможность предоставляется тем, кто заключил контракт после 2005-го года. По истечению 3-х лет после вступления в систему, можно подавать на оформление ипотеки.

  • Свидетельство об участии в накопительно-ипотечной системе.
  • Удостоверение военнослужащего или работника МВД.
  • Справка с последнего (текущего) месте службы, с информацией по выслуге лет.
  • Оригинал паспорта.
  • Контракт (военный).
  • Документ о семейном положении.

Молодым мамам

В России поддерживают молодых матерей, потому есть возможность получения ипотеки по материнскому капиталу. Помимо основного пакета, как для большинства заемщиков, нужно предоставить:

  • справка, подтверждающая материнский капитал;
  • документы из фонда, в которых указана точная сумма остатка по выплатам материнского капитала (срок действия 1 месяц с момента выдачи).

Учитывайте, что в разных регионах тонкости программы могут отличаться, а в некоторых и вовсе быть недействительными. Уточняйте всю информацию в городской администрации, а также выясните, какие банки сотрудничают с социальными программами.

Пенсионерам и инвалидам

Кредиты на квартиру таким заемщикам выдают, хоть и с ограничениями. Рассмотрение заявки в любом случае будет, а менеджер сможет подсказать, что сделать, чтобы повысить шансы на одобрение. Потребуется предоставить:

  • пенсионное или инвалидное удостоверение;
  • справка о размере ежемесячных отчислений, обращаться за ней в Пенсионный фонд;
  • жилищный сертификат для тех, кто имеет право на получение социальной ипотеки.

Ипотека по двум документам

С целью привлечения клиентов часть банков рекламирует получение ипотеки по 2-м документам и без первоначального взноса. В таких организациях рассматривают заявки на основании паспорта и второго документа:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • загранпаспорт.

Лучше сразу снять «розовые очки» и не заблуждаться по этому поводу. Банки все равно найдут способ себя подстраховать. Такие займы обычно отличаются завышенной процентной ставкой. Как показывает практика, для заемщика никакой выгоды при получении такой ипотеки нет. Какие банки принимают подобные заявки:

  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • АК Барс.

Регистрация ипотеки

После прохождения всех этапов и заключения договора заемщику необходимо провести регистрацию ипотеки в Росреестре, чтобы завершить процедуру – без этого никак. Только после регистрации продавец получит от банка деньги, а квартира окончательно перейдет в права собственности заемщика. Для этого потребуется:

  • свидетельство о семейном положении;
  • закладная на объект сделки;
  • отчет оценщика;
  • паспорта всех участников сделки;
  • квитанция (как от продавца, так и от покупателя об уплате госпошлины);
  • оригинал договора купли-продажи, в котором четко указанно, что часть суммы будет уплачена в счет ипотеки, а жилплощадь переходит в залог);
  • другие свидетельства по кредитному договору – страховки, договоры поручительства и т.д.

Процесс оформления ипотеки занимает много времени, сил и нервов, но в данной статье мы постарались предоставить максимум информации. Теперь вы знаете, какие бумаги собирать и в какой последовательности, а значит, половину времени уже сэкономили.

Читать следующую статью: В каком банке лучше взять ипотеку – советы и обзор рынка